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«Hay que incentivar en el país la cultura del ahorro»

El CEO de Prudential Seguros dice que cuando se instalaron en la Argentina sabían que el negocio tendría vaivenes, pero afirma que actualmente su mayor desafío es crear conciencia aseguradora en la población.

Prudential Seguros llegó al país junto con el inicio de la recesión, en 1998, y comenzó sus ventas en 2000, un año antes de que estallara la peor crisis económica de la historia argentina. En medio de ese torbellino, su decisión fue parar la pelota y garantizar a cada uno de los clientes la mejor solución posible. Cumplió su promesa y, a partir de allí, creció en forma ordenada en el área de los seguros de vida.

En medio de los vaivenes que preveían en la economía local, conviven ahora con la estatización de empresas, la obligación de reasegurar con firmas que tengan sede en el país y la imposición de hacer sus inversiones en el ámbito local, entre otras. Su presidente, Mauricio Zanatta, señala por encima de todos estos desafíos el de crear conciencia aseguradora en una población que no está culturalmente inclinada a pensar en eso.

-¿Cómo está el negocio del seguro en la Argentina?

-En seguro de vida, que es el único segmento en el que estamos, crecemos cada año. Sabemos que tenemos el gran desafío de crear conciencia aseguradora, porque en países más desarrollados las pólizas de seguro tienen una incidencia mucho más alta en relación con el PBI que acá. Falta conocer la diferencia entre una familia con seguro de vida y una sin seguro de vida. Esa diferencia es la tranquilidad.

-¿Por qué no está ese hábito del seguro en este país?

-No lo limito a este país, porque pasa en toda América latina. Sí hay diferencia con países desarrollados, donde la cultura es diferente. En los Estados Unidos, los padres les contratan seguros de vida a sus hijos desde que son muy chicos.

-¿Es cultural y no económica la explicación?

-Nosotros vendemos a medida de cada cliente, pero también en el mercado hay seguros de bajo costo, con lo que te diría que no es sólo una cuestión económica, porque se puede empezar con seguros de muy bajo precio. Eso está en el ADN de Prudential, porque nació hace 130 años para darle seguros a la gente de menores recursos.

-¿Cómo fue llegar al comienzo de la recesión y luego atravesar la crisis de 2001?

-Llegamos en 1998 y tardamos un año y medio para empezar a vender, tiempo durante el que sólo hizo inversión y preparación. Empezamos a vender en 2000 y al año estalló la crisis. Ahí salimos a ver a cada cliente y dijimos que cuando estuviera claro qué iba a pasar ofreceríamos lo más conveniente para ellos. Así lo hicimos: en abril de 2002, una vez que por ley se pesificaron las pólizas, les dimos la opción de seguir en dólares o pesificarlos. Un 65% optó por dólares; 22%, por pesos, y sólo se cayó el 13% de la cartera.

-¿Cómo se manejan en medio de una inflación alta?

-Nuestro negocio es de muy largo plazo, porque un contrato promedio dura de 12 a 15 años. Durante ese tiempo invertimos lo recaudado, otorgamos garantía de esos fondos y sacamos una ganancia. Nunca tuvimos problemas en lograr las tasas que proyectamos. Hay inflación en dólares, pero no es el nivel de la que hay en pesos, y lo que muestran las series es que a largo plazo las dos variables convergen.

-¿En qué vuelcan sus inversiones en la Argentina?

-Tenemos inversiones de largo y corto plazo. Las primeras van a títulos del Gobierno o deuda de empresas, títulos corporativos. Y después manejamos fondos de corto plazo donde abarcamos fondos comunes de inversión, fideicomisos y otras opciones que nos garantizan la tasa de interés que buscamos. Somos bastante conservadores en nuestra política de inversiones.

-¿Les pegó lo de las AFJP?

-Esas medidas siempre impactan, pero a nosotros no nos hizo perder cartera. Nos impactó en el hecho de que nuestra fuerza de ventas debió explicar bien que nuestro negocio no era el mismo que el de las AFJP, que tiene que ver con una contribución obligatoria. De hecho, 2009 para nosotros fue un buen año.

-¿Cómo les va con la obligación de que las reaseguradoras tenga una base en el país?

-La norma ya rige, pero como aún no vencieron los contratos vigentes, todavía no se sintió el cambio en la práctica. Hoy existe un número importante de reaseguradoras que se constituyeron en el país; pero, además, la norma tiene un artículo que da la posibilidad de que si no se consigue el reaseguro local se puede pedir una excepción.

-¿Por qué se murió el seguro de retiro acá?

-Está estancado. Pero es un seguro necesario para la gente, desde lo  cultural, porque enseña a ahorrar, y desde la óptica de la tranquilidad, porque garantiza un dinero en la etapa pasiva. Además es un modo de ahorrar en el que se tiene acceso con pequeños montos.

-¿Por qué no se desarrolló?

-Es una cuestión cultural y tiene que ver con el hecho de que pensamos que nunca nos va a pasar nada y nunca vamos a dejar de trabajar. Todo esto está asociado con una falta de cultura del ahorro, que hay que incentivar.

-La jubilación está en crisis en el mundo ¿Eso no debería beneficiar el negocio del seguro de retiro?

-Coincido en que esto genera una oportunidad. Hay una cuestión demográfica que hace que cada vez haya menos trabajadores activos en relación a los pasivos.

-¿Aquí puede haber seguridad de que el fondo que se tiene en una aseguradora no lo toca nadie?

-Sí, puede haber seguridad. Ese fondo es de la compañía y yo creo que no lo puede tocar otro.

-¿Después de lo que pasó con YPF sigue pensando que no?

-No, yo creo que no. El mercado de seguros además es un gran proveedor de fondos al sistema financiero.

-¿Están obligados a hacer sus inversiones en el país?

-Hasta 2002 fue así, después se liberó una parte, y ahora volvió a ser obligatorio hacer todas las inversiones dentro del país. Hasta octubre de 2001 podíamos invertir 35% en el exterior. Es un buen porcentaje, pero sólo sirve invertir afuera cuando se tiene seguro en dólares. Para nosotros, que tenemos como regla invertir en la moneda del contrato, que es pesos, no nos serviría.

-¿No le convendría invertir en una economía más redituable que la Argentina?

-Puede ser, pero aun cuando permitían un porcentaje de inversión afuera, siempre hubo restricciones en cuanto a su tipo y al país de destino. No era totalmente libre.

-¿Tampoco pueden girar divisas al exterior?

-No. Estamos incluidos en la prohibición general, pero no nos molesta porque nosotros en general reinvertimos nuestras utilidades. Apostamos al crecimiento y eso requiere desembolso de capital.

-¿Cuánto invertirán este año en el país?

-Al ser una compañía pública no puedo dar esos números, pero sí puedo decir que este año prevemos entrar en otras líneas de negocios, dentro de lo que es «Personas». No puedo decir en qué específicamente. Pero creemos que hay oportunidades porque participamos sólo en el 10% de ese mercado. Hay varias líneas posibles: Retiro, Vida colectiva, Accidentes personales, Sepelios, entre otros.

-¿Por qué ahora?

-Porque exploramos nuevas oportunidades y encontramos una que nos parece atractiva. Esto tiene que ver con que ahora sentimos una mayor consolidación de nuestro negocio y estamos en condiciones de ampliar.

-¿Siguen reclamando que se suba el límite de lo que se puede deducir de Ganancias?

-Eso sigue sin resolverse, pero estamos trabajando junto con la Cámara de Aseguradoras para lograr un incremento de ese límite. Lo que vemos es el impulso que tuvo el seguro de vida en países donde hay un incentivo fiscal.

-¿Hay algo que tenga que explicar en su casa matriz luego de la estatización de YPF y las AFJP, el control sobre el dólar, etcétera?

-Hubo un proceso decisorio previo a instalarnos en el país y, a partir de ahí, empezamos a operar un negocio de largo plazo en el que sabemos que habrá vaivenes. Pero debemos pensar el negocio a largo plazo. Así que, más allá del impacto que tengan las noticias, tenemos que pensar que estaremos acá por mucho tiempo.

No hay compras en el horizonte

-¿Evalúan la compra de otras empresas?

-Apostamos a nuestro modelo de negocios, que es el que nos dio resultado. Priorizamos crecer orgánicamente, reinvertir, tener más gente, más asegurados. Porque cada empresa tiene un ADN diferente y muchas veces se hace difícil compatibilizar. Como industria tenemos una oportunidad importante y tenemos que ser inteligentes para aprovecharlo. Y contribuir a un mayor conocimiento de la sociedad sobre el seguro de vida.

-¿Qué presenta de atractivo este país para su negocio?

-Lo que se puede analizar para instalarse e invertir en un país es el mercado, el PBI per cápita y la dispersión de clases socioeconómicas. En función de eso hay que ver si es una plaza saturada o no en cuanto a la venta de seguros de vida. Esta es una plaza que tiene todo para crecer.

Fuente: http://www.lanacion.com.ar/1470636-hay-que-incentivar-en-el-pais-la-cultura-del-ahorro

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CAPACITACION SOBRE PREVENCION Y ATENCION ADECUADA DE ACCIDENTES DE TRABAJO

Al respecto, la Secretaria de Derechos Humanos, Salud y Educación, Maria Florencia Amore, explicó que esta primera instancia de capacitación, nuclea a personal de diferentes áreas de la comuna, “fundamentalmente de aquellas dependencias donde se constató mayor numero de incidencias en accidentes laborales”. A tal efecto, se designaron estos agentes como responsables y referentes en recoger y transmitir las estadísticas de cada área en cuestión, con el objeto de establecer un reordenamiento de los registros. Desde la comuna se busca por un lado, bajar el riesgo de siniestralidad en el desempeño de las tareas laborales pero también, mejorar la cobertura de las Aseguradoras en Riesgos de Trabajo (ART) y los seguros para todos los empleados de la Municipalidad.

“Nos hemos encontrado –explicó Amore- con muchas bocas de emisión de denuncias, por lo que pretendemos organizar responsablemente estas estadísticas con personal que ha sido designado para trabajar sobre estos aspectos”. Se trata de agentes que se desempeñan en las áreas más sensibles, esto es donde se concentra el 80 por ciento de los accidentes laborales en el ámbito municipal (Unidades Sanitarias, Alumbrado, Obras Sanitarias, Jardines Maternales, Transito, entre otras)”.

Por su parte, la subsecretaria de Salud, Marcia Arrúa, habló del alto porcentaje  en las cifras que se manejan en su área por accidentes de trabajo y las licencias que se otorgan por largo tratamiento, implicando una baja en los servicios por parte del personal en cuestión.  “Apuntamos a llevar un control exhaustivo, justificar las licencias y trabajar previniendo los accidentes en los lugares donde más cifras de denuncias se han detectado”.

Específicamente en lo que refiere a esta capacitación, el titular de Salud, Marcos Bachetti indicó que se busca brindar al empleado las herramientas para realizar de manera correcta una denuncia ante la ART. “Una denuncia mal efectuada –explicó- es una denuncia que se rechaza y que suma a la estadística negativa  de la Municipalidad, representando un gasto para las arcas de la comuna que se puede evitar si esto se revierte”.

Por su parte, Gustavo Brustia –Preventor Provincia ART- remarcó la buena predisposición de las áreas municipales en el trabajo conjunto, tomando como referente a otros municipios en los que esta aseguradora presta sus servicios. Participó además el director de Higiene y Seguridad Laboral, lic. Mario Piedrabuena.

Fuente: http://www.apfdigital.com.ar/despachos.asp?cod_des=188841

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Seguros de Vida para Beneficiarios del IPS

En la sesión de la  Cámara de Diputados desarrollada en la noche de este miércoles, se aprobaron dos Pedidos de Informes relacionados a los Seguros de Vida para beneficiarios del IPS;  y una Ley que crea el Servicio Hospitalario de Tratamiento y Rehabilitación de Adictos (obtuvo media sanción y pasó al Senado). En ambos casos, las iniciativas fueron fundamentadas ampliamente por los autores.
Con respecto al primer tema, el diputado Ramón Simón señaló textualmente:
“En el mismo sentido de lo que se ha venido opinando respecto de la necesidad de que podamos recibir la información que se solicita en tiempo y forma fundamentalmente, es que presenté estos proyectos.  Y más en éste caso que se trata de un Seguro de Vida obligatorio destinado a personas generalmente mayores, jubilados, y que además se les hace una retención a sus haberes sin consultarle muchas veces el motivo, el monto. Y, fundamentalmente, por eso es la necesidad de éste informe; quién lo está administrando, quién va a resarcir a los futuros beneficiarios.
Si se me permite, yo me voy a referir en realidad, para no pedir nuevamente el uso de la palabra, a los dos expedientes que sobre un mismo tema pero a dos entidades distintas por dos motivaciones, que es el 6731 que es un Pedido de Informe al IPS, y el 6755 que es un Pedido de Informe al Banco de Corrientes Sociedad Anónima.
¿Y por qué en estas dos direcciones? Bueno, porque hace casi un año prácticamente hubo una modificación en la contratación del seguro de vida por parte del IPS, amparado en una Resolución únicamente del Ministerio de Hacienda, que es la 0189, 23 de mayo de 2011. Y que en esa Resolución. Digo acaparado sólo en esa Resolución porque en verdad el Decreto Ley 128 por el cual se estaba solventando y se estaba contratando los seguros hasta ese momento, Decreto Ley de la Intervención prácticamente quedó en abstracto porque en ese momento, cuando se dicta éste Decreto Ley habían concursado tres compañías, que era Sancor, Argentina Salud y Vida y Nación Seguros.
En aquel momento, año 2000 o 2001 obtiene, gana el concurso Argentina Salud y Vida que prestó el servicio por algo más de cinco años, fue rescindido por parte del IPS por incumplimientos.
De las dos compañías que habían concursado toman Seguro Nación, Nación Seguro de Vida que lo mantiene por algo más de tres años hasta que por ésta Resolución Ministerial se rescinde; esto fue tratado en la Cámara en un Pedido de Informes al Defensor del Pueblo; el Defensor del Pueblo iniciaron y continuaron, y terminaron las actuaciones sin mayores resultados porque han producido un informe que ingresó a la Cámara.
Y lo anecdótico de esto es que justamente la Resolución Ministerial que autoriza en el Artículo 1º de la rescisión y en el Artículo 2º al IPS, Resolución del Ministerio de Hacienda, a contratar un Seguro de Vida obligatorio para los beneficiarios del IPS con el Banco de Corrientes Sociedad Anónima en su carácter de agente institor. Agente institorio del Seguro es un, es un mandante, es un gestor de negocios, un comisionista.

Es decir, acá, para utilizar una frase que es muy escuchada en estos días, como “también se pone el carro delante del caballo”. Es decir el IPS primero tiene que contratar una compañía de seguro y luego esa compañía, SI QUIERE, contratar un agente institorio.
En éste caso, eh, no se está, no se ha producido eso y hay un desamparo muy grande de los jubilados y pensionados; es por eso el Pedido de Informe dirigido tanto al IPS por un lado, y al Banco de Corrientes por el otro.
Al IPS concretamente para que se nos informe estas otras cuestiones:
Qué cobertura se les está otorgando?, bajo qué prima?, con qué plazos?, con qué compañía de seguro? y fundamentalmente a qué universo de beneficiarios del IPS.
Que éste es uno de los puntos fundamentales porque en los últimos años, a través de Nación Seguro se le prestaba a todo el universo de beneficiarios provisionales, qué quiere decir esto, a jubilados ordinarios, jubilados por invalidez, pensionados -tanto automáticos como derivados-, a retirados; es decir que cualquiera que tenía, que era beneficiario del IPS sabía que automáticamente se le estaba descontando y tenía asegurado para sus beneficiarios a los que designe.
Aparentemente ésta modalidad se ha cambiado porque, de acuerdo a algunos recibos que me han acercado, -como se decía de que justamente nosotros a veces en los sectores que nos hemos desenvuelto, trabajado somos la caja de resonancia y porque se acercan a preguntarnos algunas cuestiones-, de los recibos de haberes de éstos jubilados, algunos por invalidez, otros pensionados no figura el descuento; por lo tanto no tienen cobertura.
Pero lo que sería más grave aún es que no saben los que no tienen cobertura, porque si uno la modalidad anterior es que cuando era la Caja de Ahorro y Seguros, después Argentina Salud y Vida era que el seguro era obligatorio únicamente para los jubilados ordinarios, pero era SABIDO, entonces el que era jubilado por invalidez o pensionado lo pedía en forma optativa. Como esa modalidad se cambió y Nación Seguro lo hacía para todos, que esos últimos tres años, tres años y medios todos estaban cubiertos; y  ésta realidad hoy no es así.
Entonces es importante que el IPS nos pueda informar esto. Pero además es importante que el Banco de Corrientes también nos informe realmente, o el IPS, realmente quién es la compañía de seguro que tiene a su cargo. ¿Por qué?, porque en el Certificado de Cobertura que necesariamente tienen que hacer los beneficiarios del IPS para designar a SUS beneficiarios en el seguro tienen que recurrir ante alguien porque o sino fallece el titular y después tienen que deambular haciendo declaratoria de herederos, juicios sucesorios para ver quién va a cobrar. Ese es un NEGOCIO que las compañías de seguro si no lo difunden es redituable porque si no se presentan, si no están acreditados los beneficiarios obviamente después se demora o algunos no cobran nunca de los beneficiarios.
Y de acuerdo a alguna documentación que me acercaron tengo por ejemplo Certificado de Cobertura que dice que quien lo extiende o quien es el contratante, o sería, dice Messis Asesores de Seguros, ese es uno. Después otro es CNP, que es otra compañía de seguro. O sea que en definitiva no sé si está asegurándole al jubilado que pone su plata, porque en definitiva el IPS lo único que hace es retenerle y darle a quien es la compañía que le deposita a su vez al Banco de Corrientes; no sé, no sabe el beneficiario del IPS a quién entregarle. Con otro agravante, cuando me hacen alguna consulta yo lo que le digo es ‘bueno, presenten sus beneficiarios como mínimo ante el IPS’, porque el IPS es el responsable de tomar la cobertura, y el IPS no les quiere recibir, les dice que tienen que ir Banco de Corrientes. Van al Banco de Corrientes, se encuentran con algunos formularios, reitero, en algunos le dice Messis Asesores de Seguros, en otros dice CNP, que es una compañía de seguros; que de alguna manera todo está vinculado. Y éste es el tema también que quería, que necesitamos que el Banco nos conteste, por qué, porque el IPS con la Resolución le contrató al Banco de Corrientes, ya tenemos un intermediario. El Banco de Corrientes no es compañía de seguro; a su vez el Banco de Corrientes contrata con Messis, que es un broker, es decir es una compañía de asesoramiento integral que, de acuerdo a lo que se baja de Internet dentro de los clientes de Messis está el Banco de Corrientes. Pero a su vez, y lo que yo le mencionaba, es que CNP es una compañía que es SOCIA de éste broker. Por lo tanto se ha cambiado…los que se recuerdan algo, antes se contrataba seguro con la Caja Nacional de Seguro, es decir directamente de IPS a Caja Nacional de Ahorro, sin intermediarios. Después fue IPS – Argentina Salud y Vida sin intermediarios. Después fue IPS – Nación Seguro sin intermediarios. Ahora sería IPS – Banco de Corrientes, que no sé por qué interviene, seguramente ganará comisión, pero por qué interviene si no es compañía. El Banco Contrata a una compañía que es asesora, un broker; y a su vez se contrata a otra compañía que es socio del Banco.
Entonces yo lo que creo es que acá estamos, estamos hablando de un negocio para las compañías de seguros, obviamente, es algo más de 7 millones de pesos por año, donde seguramente a través de las comisiones se está pagando mucho más de lo que debería pagarse si fuera una contratación directa con la mejor compañía que se pudiera obtener en el mercado. ¿Y quién paga ese mayor costo?, obviamente que es el jubilado porque es el único que pone la plata, o sea el jubilado es al que se le retiene y al que se le entrega.
Con otro tema y otro informe, y acá voy terminando, que se necesita saber cuánta cantidad de seguro se ha pagado en éste año, porque no es un dato menor, si hablamos que eso es un tema de cerca de 7 millones de pesos por año, o sea más de 600 mil pesos por mes. Habría que ver cuánto se está abonando, y si no sería conveniente, o que el IPS contrate una sola compañía de seguro como venía, o hasta que la Provincia saque una Ley y que el IPS sea su propia auto aseguradora; que todas esas comisiones, esas ganancias se reditúe en beneficio del propio IPS.
Por eso yo pediría a mis pares, todos aquellos que tengan la posibilidad de conversarlo, como decíamos hoy, amigablemente, institucionalmente tanto con las autoridades del IPS como con el Banco de Corrientes que cuánto antes produzcan ese informe. Porque lo mejor que podemos hacer nosotros es clarificarle a los jubilados y pensionados en qué situación están, y que ellos puedan decidir después si continúan o no bajo éste régimen. Porque recuerdo, también, que la propia Ley 4917 no permite las retenciones cuando no está el consentimiento expreso de cada uno de los beneficiaros previsionales”, finalizó.
Fuente: http://www.hoycorrientes.com/vernota.asp?id_noticia=79331

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