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Enterate como funcionan los seguros de vida obligatorios

Las normas legales de la Argentina establecen que los empleados deben contratar un seguro de vida obligatorio. Existen algunas particularidades en las que este seguro es optativo. Aquí algunos detalles.

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Lo cierto es que en todos los casos es importante tener en cuenta que un accidente o enfermedad del trabajador no solo puede afectar la salud o la vida de una persona, si no también la de su entorno más cercano y su situación económica.

Es importante que no solo los empresarios y los comerciantes estén al tanto de los seguros obligatorios y optativos, sino también los trabajadores en relación de dependencia y sus beneficiarios para que sepan cuales son sus derechos al momento de reclamar.

El Decreto Ley 1567/74 establece que todo trabajador en relación de dependencia, a excepción de los trabajadores rurales permanentes, deben contar con un Seguro Colectivo de Vida Obligatorio que cubre muerte por cualquier causa. El monto de la indemnización es de $33.330 lo cual equivale a 5.5 salarios mínimos vitales y móviles. En este caso el costo de la póliza es fijo por persona y está a cargo del empleador.

En el caso de los empleados de comercio sujetos a la Convención Colectiva de Trabajo 130/75 tienen una cobertura por muerte, invalidez total y permanente. En este caso el monto a percibir es es de $ 157.066 y el costo de la póliza es variable según las personas a amparar.

La Ley 16.600 hace referencia a los trabajadores rurales y agropecuarios. La contratación es obligatoria. Esta ley fue hecha a la medida de los trabajadores rurales permanentes, aunque también sirve para los empleados administrativos e incluso el contratante. En este caso la cobertura es por muerte e incapacidad total y permanente. El monto es de $9.00 y el costo es variable según las edades de las personas a amparar.

La Ley de Contrato de Trabajo establece en el artículo 212, una indemnización del 50% del sueldo por año de servicio en caso de muerte, y el artículo 248 el 100% del sueldo en caso de incapacidad total. En este caso están incluidos todos los trabajadores rurales en relación de dependencia, inclusive el trabajador rural permanente.

También existen las convenciones colectivas, de contratación optativa. En este caso, los asegurados son los empleados de la actividad que se trate. Aquí las indemnizaciones están establecidas por la convención colectiva y es una cobertura que se puede contratar hasta los 65 años. La cobertura básica es por muerte y se pueden contratar adicionales por accidentes, invalidez parcial o permanente.

La Ley Argentina también hace referencia al Seguro de Vida Colectivo Voluntario, de contratación optativa. En este caso los sujetos asegurables pueden ser cualquier tipo de personas como miembros de asociaciones o sociedades y también empresas. La indemnización aquí se calcula por escala o múltiplos de sueldos. La cobertura básica es por muerte y se pueden contemplar las coberturas adicionales por invalidez, accidente y salud.

Esto es muy común en el Poder Judicial. Este es un seguro que pagan los empleados, no es algo que pague el empleador. La ventaja de estos productos son variadas, al tratarse de un seguro colectivo, es que baja el costo, pero por sobre todas las consideraciones se protege lo más preciado, la familia.

Cotice online seguro de vida en su computadora o acerquese a nuestro local comercial de la Av. Ángel Gallardo 87 en Villa Crespo de lunes a viernes de 10hs a 13hs y de 14hs a 18hs. Nuestros teléfonos: 011-4858-1700, (011) 4857-5577 / 5959 / 6262 / 6565 / 6556 / 6622.


¿Qué es un seguro de vida obligatorio?

El seguro de vida obligatorio es lo que te explicamos en esta nota para que puedas entender porque es necesario entender que en la Argentina existen normas legales que establecen que los empleadores deben contratar seguros obligatorios.

CONSULTA YA!!

Es importante comprender que este tipo de seguros en algunos casos puede ser optativo. Hay que comprender que ante un accidente o enfermedad del trabajador se perjudica no solo él sino su contexto familiar y laboral y en consecuencia se ve afectada su economía.

Es básico que los empresarios o empleadores y comerciantes sepan de qué tratan los seguros obligatorios y optativos como así también los empleados o trabajadores en relación de dependencia. Estos deben conocer sus derechos para poder reclamarlos. 

El Decreto Ley 1567/74 establece que todo trabajador en relación de dependencia, a excepción de los trabajadores rurales permanentes, deben contar con un Seguro Colectivo de Vida Obligatorio que cubre muerte por cualquier causa. E monto de la indemnización es de $33.330 (*) lo cual equivale a 5.5 salarios mínimos vitales y móviles. En este caso el costo de la póliza es fijo por persona y está a cargo del empleador.

En el caso de los empleados de comercio sujetos a la Convención Colectiva de Trabajo 130/75 tienen una cobertura por muerte, invalidez total y permanente. En este caso el monto a percibir es es de $ 157.066 (*) y el costo de la póliza es variable según las personas a amparar.

La Ley 16.600 hace referencia a los trabajadores rurales y agropecuarios. La contratación es obligatoria. Esta ley fue hecha a la medida de los trabajadores rurales permanentes, aunque también sirve para los empleados administrativos e incluso el contratante. En este caso la cobertura es por muerte e incapacidad total y permanente. El monto es de $9.00 (*) y el costo es variable según las edades de las personas a amparar.

La Ley de Contrato de Trabajo establece en el artículo 212, una indemnización del 50% del sueldo por año de servicio en caso de muerte, y el artículo 248 el 100% del sueldo en caso de incapacidad total. En este caso están incluidos todos los trabajadores rurales en relación de dependencia, inclusive el trabajador rural permanente.

También existen las convenciones colectivas, de contratación optativa. En este caso, los asegurados son los empleados de la actividad que se trate. Aquí las indemnizaciones están establecidas por la convención colectiva y es una cobertura que se puede contratar hasta los 65 años. La cobertura básica es por muerte y se pueden contratar adicionales por accidentes, invalidez parcial o permanente.

La Ley Argentina también hace referencia al Seguro de Vida Colectivo Voluntario, de contratación optativa. En este caso los sujetos asegurables pueden ser cualquier tipo de personas como miembros de asociaciones o sociedades y también empresas. La indemnización aquí se calcula por escala o múltiplos de sueldos. La cobertura básica es por muerte y se pueden contemplar las coberturas adicionales por invalidez, accidente y salud.

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(*) Los valores están sujetos a modificaciones sin previo aviso.


Trascendente para su Vida

Los seguros de vida y por qué son trasendente adquirirlos. Un seguro de vida ayuda a salvaguardar a la familia del asegurado de cualquier déficit financiero estimulado por la muerte anticipada de la persona asociada con la poliza estas deudas pueden aumentarse rapidamente con deudas medicas, gastos funerales, y cualquier otro tipo de responsabilidad contraida por el asegurado estando en vida; hipotecas, deudas de carros etc. Los beneficios son pagos al beneficiario en forma de dinero en efectivo, libre de impuestos. De que manera trabajan los seguros de vida . Concepto de Seguro de Vida Al adquirir un seguro de vida se establece un acuerdo donde usted ejecutará pagos ya sean mensuales, trimestrales o anuales para conservar con mucha capacidad activa su cobertura y en giro la compañía de seguros le rembolsará una suma de dinero estipulada en el contrato al beneficiario si el asegurado fallece en tanto la poliza esta en fuerza. Los beneficiarios pueden utilizar el beneficio por fallecimiento, que, casi siempre, son libres de taxes, bajo cualquier plan o que estos decidan. Al usted escoger en vida sus beneficiarios, los trámites testamentarios no son ineludibles. Algunas modalidades de seguros de vida Debe estar al tanto de que al escoger un seguro de vida su importe y cobertura dependeran de sus objetivos  presentes y mañanas; como tambien de su circunstancia financiera actual. Seguro de vida permanente Con un seguro de vida permanente usted saboreara de salvaguardia enteramente completa por toda su vida con un pago fijo. Su poliza le prometera  valor en effectivo y usted podra recibir dividendos. Seguros de vida temporario Los seguros de vida temporales prometeran salvaguardia durante un tiempo delimitado, puede ser 10 , 20 o 30 anos. Sus pagos mensuales son asegurados por el espacio de tiempo ofrecido, el asegurado tiene la opción de transformar su seguro de termino a un seguro de vida perfecto en cualquier instante.

Fuente: http://www.pysnnoticias.com/2012/07/12/que-usted-precisa-estar-al-tanto-de-a-ganadors-de-vida/

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Seguros con Doble Protección Financiera

¿Conoces las «pólizas híbridas«? Si no has oído hablar de ellas, quiero que sepas que estos tipos de seguro cubren al mismo tiempo un accidente mortal o una incapacidad de trabajo por un precio razonable.

Aunque no es agradable pensar en eso, en algún momento deberás comenzar a plantearte qué le ocurriría a tu familia en el desafortunado caso de que sufrieras un accidente que te incapacite para trabajar o, peor todavía, si fallecieras antes de alcanzar la edad de la jubilación.

Los seguros de vida tradicionales abonan una cantidad mensual a tus seres queridos en caso de fallecimiento, mientras que los seguros de incapacidad cubren la eventualidad de que te quedes incapacitado por un accidente. Estos seguros abonan hasta el 60% de tu sueldo durante un periodo fijo de tiempo o hasta que cumples los 65 años, dependiendo de la póliza. Se trata de una opción muy necesaria, pero que sólo ahora comienza a despegar.

Las posibilidades de que un trabajador de 20 años fallezca antes de jubilarse son del 16%, mientras que las probabilidades de que sufra algún accidente que lo incapacite son de casi el doble -el 30%-, según los datos de la Administración del Seguridad Social estadounidense. A pesar de ello, menos del 30% de los trabajadores de este país tiene algún tipo de póliza que los proteja frente a la incapacidad a largo plazo, según los datos de la AARP (la organización para las personas de 50 ó más años) y de la Oficina de Estadísticas Laborales.

Mucha gente -especialmente los jóvenes- ni siquiera conoce la existencia de este tipo de seguro o no son conscientes del riesgo de sufrir alguna clase de accidente que ponga en peligro el bienestar de su familia. Pero incluso a los que sí están interesados se les hace difícil comprender el complicado lenguaje de las  pólizas. La letra pequeña de esos contratos no es la única traba. Muchos de estos seguros sólo sirven si el asegurado está bajo cuidados médicos, si no puede trabajar y si no cuenta con ningún ingreso. En cuanto a los patrocinados por las empresas, tampoco lo resuelven todo – lo más habitual es que solamente cubran hasta el 50% de tu salario-.

Por otra parte, hasta hace poco estos seguros estaban dirigidos a profesionales con sueldos altos, como dentistas o abogados, ya que la mayoría de la gente no podía permitirse pagar las dos pólizas al mismo tiempo. Pero la avalancha de embargos de viviendas que ha ocurrido en los últimos tiempos está provocando grandes cambios en este sector.

La mitad de los embargos de viviendas con hipotecas convencionales se producen cuando el propietario sufre una incapacidad que le impide continuar trabajando. Por eso, cada vez más aseguradoras se dirigen ahora a personas que por primera vez desean adquirir un seguro de vida que proteja su hipoteca.

Algunas grandes aseguradoras ya ofrecen pólizas «híbridas», esto es, que protegen frente a incapacidad y muerte. Están dirigidas a personas de entre 25 y 49 años con ingresos por encima de 50 mil dólares anuales y menos de medio millón de dólares en activos. Esta es la población que más necesita estos seguros.

Si tú estás por encima de ese nivel de rentas, probablemente también seas capaz de enfrentarte a imprevistos, aun sin seguro. Pero si tu nivel de ingresos se encuentra por debajo del limite, es fácil que no puedas pagar las primas.

Fuente: http://www.laopinion.com/Seguros_con_doble_proteccion_financiera

 


Seguro de Vida Obligatorio

La falta de contratación de la cobertura del seguro constituirá una infracción, y el empleador será directamente responsable, debiendo abonar el beneficio del seguro en caso de fallecimiento del trabajador.

Este seguro de vida no cubre los riesgos por invalidez total, absoluta, permanente irreversible, sino que cubre solamente los riesgos por muerte del trabajador.

El empleador tiene 30 días de plazo para tomar el seguro; pero tendrá cubiertos los siniestros que se produzcan desde el comienzo de la vigencia de la póliza, que será coincidente con la fecha de inicio de actividades de la empresa.

Edad mínima de admisión al empleo

La Ley Nº 26.390 sobre Prohibición del Trabajo Infantil y Protección del Trabajo Adolescente elevó, a partir del 25 de mayo del año 2010, la edad mínima de admisión al empleo a 16 años. La norma introduce cambios en la Ley de Contrato de Trabajo Nº 20.744, que no contenía ninguna referencia concreta a la prohibición del trabajo infantil.

La nueva norma amplía la protección respecto del trabajo adolescente basándose en los postulados de la Protección Integral de los Derechos de los Niños, Niñas y Adolescentes que sostiene la Convención sobre los Derechos del Niño.

• La Ley Introdujo un nuevo artículo (189 bis) referido a la empresa de familia: los mayores de 14 y menores de 15 años podrán ser ocupados en empresas cuyo titular sea su padre, madre o tutor: pero por no más de 3 horas diarias y 15 semanales, siempre que no se trate de tareas penosas, peligrosas o insalubres y cumpla con la asistencia escolar. Pero la empresa de familia deberá gestionar para ello un permiso otorgado por la autoridad administrativa laboral. Dicha autorización no será otorgada si la empresa está subordinada económicamente, es contratista o proveedora de otra empresa.

Fuente: http://www.trabajo.gov.ar/derechos/#ancla10

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¿Porqué Contratar un Seguro de Vida?

¿ Porqué un Seguro de Vida ?

Los Seguros de Vida brindan a quienes los toman, la protección de las personas que tienen a su cargo, garantizando a las mismas un nivel de calidad de vida acorde con el monto del seguro. Esto se debe a que el propósito básico del Seguro de Vidaes otorgar una indemnización a los beneficiarios o herederos legales en caso de fallecimiento del Asegurado.

Este beneficio consiste en una suma de dinero llamada Capital Asegurado que puede pagarse de una sola vez o bien en forma de una renta financiera. Los destinatarios de esta suma de dinero son los beneficiarios designados en la póliza. Estos pueden ser los familiares del Asegurado, sus socios, sus acreedores, etc. Para determinar qué tipo de Seguro de Vida se necesita contratar se deben analizar las necesidades de la familia, en caso de fallecimiento de quien genera los ingresos del hogar.

De esta forma, el Seguro de Vida y/o el Seguro de Vida con Ahorro tienen por objeto:

  • Proveer ingresos al cónyuge e hijos por un plazo determinado
  • Proveer ingresos para la educación de los hijos
  • Cancelar saldos de deuda (hipotecarios, prendarios, crediticias o personales)
  • Pagar deudas del Asegurado, tal como servicios médicos, fúnebres, etc.
  • Proveer un fondo para una futura jubilación

En definitiva, el Seguro de Vida da una seguridad económica a los beneficiarios cuya estabilidad financiera puede verse amenazada ante la muerte del Asegurado.

Clasificación de los Seguros de Vida

Los Seguros de Vida se pueden clasificar en función de:

  • Su Duración: Seguros Temporarios (la cobertura sólo se otorga durante un determinado plazo de tiempo preestablecido en la póliza) o Seguros de Vida Entera (se cubre la muerte del Asegurado durante toda su vida).
  • El Tipo de Primas: A Prima Nivelada (la prima es constante durante el plazo de pago de primas) y A Prima de Riesgo (la prima aumenta cada año en función a la edad del Asegurado).
  • La Cantidad de Asegurados cubiertos en la Póliza: Seguros Individuales (se cubre a un sólo Asegurado); Seguros Colectivos (se cubre en forma independiente y con una sola póliza, a un determinado número de personas); Seguros de Varias Cabezas (cubren a más de un Asegurado pero se establece que la suma asegurada se abonará en caso de que fallezca el primero o el último del grupo de Asegurados).

¿Cómo Elegir un Plan de Seguro de Vida?

Cada persona elegirá el seguro en función de sus necesidades y particularidades (edad, género, salud, ocupación, ingresos, etc.). Existe un seguro para cada necesidad y características:

I) Seguros Individuales

a) Seguro Temporario: El Capital se paga después de la muerte del Asegurado si ésta ocurre dentro del plazo convenido para la duración del seguro. Si la persona sobrevive al final del contrato, queda cancelado el seguro y a favor del Asegurador las primas pagadas. Este seguro tiene la desventaja de que no es usual que otorguen cobertura a edades avanzadas. Posee una gran variedad de planes diferentes (Renovable Anualmente, Temporario por un número determinado de años, Decreciente, Creciente, Con devolución de Primas; Educacionales, etc.

b) Seguro de Vida Entera: Provee de cobertura al Asegurado durante toda su vida, y la prima es pagadera mientras vive.

c) Seguro de Vida Pagos Limitados: Las primas se pagarán durante un número determinado de años, siendo en consecuencia más elevadas que en el caso anterior.

d) Vida Universal: Está orientado al ahorro. Se lo comercializa proponiendo al Asegurable disponer de un ahorro a la edad de jubilación, o para otros fines específicos (pagar los estudios de un hijo, etc.). La ventaja de este tipo de seguros es la flexibilidad de pago de las primas.

e) Seguro Dotal: Provee el pago del Capital Asegurado a los beneficiarios en caso de fallecimiento dentro del período cubierto por la póliza. En caso de que el Asegurado alcance con vida el fin del período de cobertura, se le abona un Capital Asegurado que será menor o igual al estipulado en caso de muerte. Tiene en parte finalidad de ahorro (para pagar la educación de los hijos, obtener una jubilación adicional, etc.).

f) Planes Senior: Ofrecen cobertura de muerte a personas mayores de 60 o 65 años.

g) Planes de Aceptación Garantizada: Son planes que otorgan la misma cobertura que los planes de vida entera excepto durante los primeros años (generalmente los dos primeros), en los cuales se cubre únicamente la muerte por accidente. Son comercializados a través de la venta masiva, generalmente por telemarketing, no efectuándose una declaración jurada de salud por parte del Asegurado.

h) Seguros de Varias Cabezas: Se ofrecen para matrimonios y para socios de una empresa. La cobertura consiste en el pago del Capital Asegurado cuando fallece el primero o el último de los Asegurados.

II) Seguros Colectivos

Se reúnen varios individuos en una sola póliza. El grupo cubierto debe necesariamente tener algún vínculo (profesional, laboral o de otro tipo de asociación). La tasa de prima de los seguros colectivos puede ser la misma para todos los Asegurados o estar diferenciada por edad.

  • Características: Primas inferiores a las contratadas individualmente, no se requieren reconocimientos médicos a priori, el final de la cobertura del Seguro de Vida se establece para todos los integrantes a la misma edad (65 o 70 años).
  • Clasificación: Para Empleador-Empleado, Para Grupos Abiertos (Asociaciones, Clubes, etc.), de Deudores, de Sepelio, para Suscriptores de Planes de Ahorro, Obligatorios (para el Personal del Estado).

III) Cláusulas Adicionales

Al momento de contratar una póliza de Seguro de Vida, la compañía puede ofrecer al Asegurado ciertos beneficios, suplementarios o adicionales. La incorporación de una cláusula adicional implica un costo extra, por encima de la prima del seguro principal, y puede requerir que el Asegurado presente distintas pruebas de asegurabilidad.

Las Cláusulas Adicionales más comunes son: de Accidentes (Indemnización por Muerte Accidental, Indemnización por Pérdidas Parciales por Accidente); de Invalidez (Total y Permanente, Exención del Pago de Primas por Invalidez Total y Permanente), Cláusulas de Salud (Transplantes, Intervenciones quirúrgicas / no quirúrgicas, Enfermedades Graves, SIDA, Alta Complejidad Médica, Prótesis, Hemodiálisis por Insuficiencia Renal Crónica Ambulatoria, Renta Diaria por Internación); Cláusulas Varias (de Cónyuges y de Cónyuges e Hijos, Hijo Póstumo, Desempleo).

IV) Beneficios Adicionales

Los seguros pueden otorgar beneficios adicionales que no implican el pago de una prima extra por parte del Asegurado. Los principales son: Participación de Utilidades y de Intereses Excedentes.

¿ Cómo Elegir la Aseguradora y el Productor ?

El precio no es el único elemento importante cuando se trata de conseguir una buena provisión de seguro. También es importante el servicio que provee el Productor-Asesor que se seleccione, el conocimiento personal que el Asegurado tiene de la reputación de la Compañía,  los antecedentes de la Aseguradora, etc.

¿ Qué se debe buscar en una Aseguradora ?

Verificar que la Compañía esté autorizada para operar en el país por la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN). De esta forma la SSN puede tomar acción a favor del Asegurado en caso de inconvenientes con a Compañía. Consultar la información que dispone la SSN (por Internet, personalmente, telefónicamente, por correo electrónico, por carta).

¿ Qué se debe buscar en un Productor ?

Un Productor Asesor de Seguros es un profesional que ejerce la actividad de intermediación y asesoramiento en seguros. Pueden desarrollar su tarea para una o varias Aseguradoras y su retribución es una comisión, que perciben en función de las pólizas que venden. Deben estar inscriptos en el «Registro de Productores Asesores de Seguro» que lleva la SSN. Es importante que antes de contratar un seguro, se consulte con un Productor para que éste responda los interrogantes que se tengan, y explique sobre los distintos tipos de pólizas a contratar y sus costos.

¿ Qué se debe saber al contratar un Seguro de Vida ?

La Solicitud de Seguro

Para contratar una póliza de un Seguro de Vida, el Asegurado debe completar un formulario denominado «Solicitud del Seguro«, que requiere información personal y médica, y el tipo de póliza y el monto del Capital Asegurado que se quiere contratar. La Compañía utiliza ésta información para determinar si emitirá la póliza o no, por lo tanto, es importante que se contesten todas las preguntas, completa y honradamente, de lo contrario la cobertura puede ser afectada. Cuando la póliza es emitida, la solicitud se convierte en parte de la misma y, cualquier información errónea que se haya hecho puede resultar en la disminución del Capital Asegurado, de la cobertura, en la rescisión o la nulidad de la póliza.

La Selección del Riesgo

La decisión de la Compañía de asegurar la vida de un Asegurado se basa en la solicitud, el examen médico (si es requerido), declaraciones del médico de la persona y cuestionarios especiales. Si una Aseguradora determina que el Asegurable tiene un riesgo de muerte mayor a lo normal, su cobertura se considera un riesgo agravado, lo que significa que la prima será mayor que la de una prima normal o estándar.

Esta clasificación “subestándar” puede variar de una compañía a otra, siendo otra razón para comparar al comprar Seguros de Vida. Una vez contratado el seguro, se debe tener en cuenta que en las pólizas de Seguros de Vida deben estar especificados los casos en que el Asegurado debe denunciar los casos de la agravación del riesgo. Si no lo hace, la Compañía puede rescindir el contrato.

Sobre los Beneficiarios

Es conveniente que:

  • El Beneficiario sepa el tipo de póliza que el Asegurado tiene, cualquier cambio que éste haga y dónde mantiene guardada la misma.
  • El Asegurado nombre un beneficiario adicional (secundario) en caso de que el Beneficiario primario muera antes que él.
  • El Asegurado seleccione cuidadosamente la opción de liquidación del Capital Asegurado, la cual determinará el método por el cual la Compañía pague el beneficio (pago único, en cuotas, etc.).

No es necesario obtener los servicios de un abogado o pagarle a ninguna persona para hacer un reclamo por una póliza de seguro. Simplemente, se debe comunicar con el productor o Compañía de Seguros. En caso de dudas o inconvenientes, comunicarse con la SSN.

El beneficiario tiene un año, contado desde que conoce la existencia del siniestro, para reclamar la indemnización, pero en ningún caso excederá los tres años, contados desde la ocurrencia del siniestro. Pasado ese plazo, el seguro prescribe.

Inicio de la Cobertura

Siempre hay alguna demora entre la fecha de solicitud y la fecha en la cual el seguro entra en vigor. Durante este período, no hay seguro vigente a no ser que el solicitante haya pagado una prima con la solicitud y se haya emitido un recibo provisional de cobertura.

¿ Qué Sucede si el Asegurado Deja de Pagar Primas ?

Habiendo pagado la primera prima, si el Asegurado no paga las demás antes de su vencimiento, se le otorga un mes adicional como “período de gracia”, durante el cual la póliza permanece en vigor. Se pueden pactar con la Aseguradora “préstamos automáticos” para el pago de primas no abonadas en término. En caso de rescisión de la póliza por falta de pago, el Asegurado puede en cualquier momento restituir el contrato a sus términos originarios, “rehabilitándolo” con el pago de las primas y los intereses correspondientes al plazo durante el cual la póliza estuvo rescindida.

Puntos a tener en cuenta cuando se contrata un Seguro de Vida

  • Inicio y fin de cobertura: En el frente de Póliza debe estar claramente especificado el inicio y el fin de vigencia de la Póliza.
  • Renovación de la Póliza: El Asegurable deberá tener presente que, cuando la cobertura del seguro finalice a una edad avanzada (mayor a 60 años), le será muy difícil renovar o contratar un nuevo seguro (según el plan elegido).
  • Capital Asegurado: El Asegurado debe tener en cuenta si existe alguna reducción de Capital a una determinada edad o por causas especificadas.
  • Cláusulas Adicionales: Se debe tener en cuenta el Capital Asegurado, hasta qué edad lo cubre y cuál es el costo de las mismas.
  • Carencias y/o Franquicias: El Asegurable deberá tener en cuenta si existen estipuladas en la póliza y si las mismas se adecuan a sus necesidades.
  • Seguros de Vida con Ahorro: Se debe tener en cuenta la tasa a la que se efectúa la proyección del Capital acumulable.
  • Pólizas y Certificados: En los Seguros de Vida Individuales, la Compañía está obligada a entregar la Póliza al Asegurado. En los Seguros Colectivos, se le otorga a cada Asegurado un Certificado individual de cobertura mientras que la póliza es entregada al Tomador/Contratante.
  • Pago del beneficio: El beneficio del seguro deberá ser abonado por la Compañía dentro de los 15 días de presentadas las pruebas requeridas.
  • Persona asegurada: El seguro se puede celebrar sobre la vida del Contratante o de un tercero. En este último caso se requiere el consentimiento por escrito del tercero o de su representante legal si fuera incapaz.

¿ Dónde se puede obtener Información ? y ¿ Dónde y cómo puede radicarse una Denuncia ?

El personal de la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) está dispuesto a suministrarle la información o contestar cualquier pregunta acerca de los Seguros de Vida, sin embargo, el Productor y la Compañía que el Asegurado seleccionó, son los primeros con los que debe comunicarse. Si no se está satisfecho con las respuestas obtenidas, puede comunicarse con la SSN:

 

  • Av. Julio A. Roca 721 – (A1067ABC) – Ciudad Autónoma de Buenos Aires
  • 4338-4000 int. 1009/1022 en el horario de 10:30 a 17:30
  • Correo Electrónico: consultasydenuncias@ssn.gov.ar
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Evitando Accidentes en el Hogar

Estadísticamente se producen 700 mil accidentes hogareños al año en todo el país, y se dividen según quienes lo sufren y en que horario, lugar de la casa y la edad de quienes lo producen.

Entre las 10 y las 12 del mediodía, y alrededor de las 6 de la tarde son los horarios en los que se concentran la mayor cantidad de accidentes, teniendo en cuenta la coincidencia con el tiempo en el que generalmente, los chicos se preparan para ir y volver del colegio, y cuando mas cantidad de gente se encuentra en la casa.

Pero principalmente, concuerda con el momento en el que las amas de casa, preparan la comida y utilizan con mayor intensidad, los aparatos de la cocina, el gas, la electricidad, etc.

Las personas mayores de 65 años son quienes se señalan como las que mayor cantidad de percances físicos, sufren. La mayoría de los casos se da por caídas en diferentes partes de la casa. Las personas de entre 26 y 65 (de ellas, el 85% son mujeres), comprenden el segundo grupo de individuos que mas están sometidos a la falta de seguridad en el hogar.

El desconocimiento de ciertas normas de resguardo, hace que muchas veces, quienes se manejan habitualmente en su casa, durante gran parte del día, sufra contratiempos que con un poco de atención e información, podría evitar:

En el living, si hay niños pequeños, pon protectores en los enchufes, evita muebles con patas que sobresalgan en las que se pueda tropezar, no acerques las estufas cerca de las cortinas, pues se pueden prender en un descuido, antes de ir a dormir desenchufa estufas u otros aparatos eléctricos.

Cuando cocines, debes tener precaución con las asas de las ollas y los mangos de las sartenes, retíralos siempre hacia dentro, de lo contrario podrías engancharte en ellos y sufrir quemaduras. Y nunca abras la olla a presión hasta que no se haya ido todo el vapor y este fría.

Los cuchillos y otros utensilios que corten mantenerlos fuera del alcance de los niños. Y jamás dejes papeles o paños de cocina cerca de fuego, pues existen el peligro de que prendan fuego.

Fuente: http://www.enplenitud.com/como-evitar-accidentes-innecesarios-en-el-hogar.html

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Accidentes Domésticos

Los accidentes domésticos son la principal causa de muerte de niños entre 7 y 5 años.

Estas cifras revelan que el hogar al igual que la calle, también puede transformarse en un entorno peligroso si no se toman los debidos cuidados. Están considerados como una «epidemia» del mundo moderno que afecta a la población más joven. La actitud de los adultos es fundamental para adquirir buenos hábitos y prevenirlos.

Según el diccionario, un accidente es un acontecimiento inesperado, fortuito. Los estudios coinciden en que ellos intervienen múltiples factores ambientales y personales para que sucedan.

«El accidente comienza antes de que ocurra y termina mucho después, a veces dura toda la vida porque causa la muerte de alguien y otras por ser motivo de discapacidades severas y permanentes que afectan a la víctima y su entorno», sostiene la Dra. Elida Vanella, especialista en el tema.

Paralelamente, se estima que por cada accidentado que muere, hay cerca de 45 casos graves que necesitan internación y cientos son asistidos en forma ambulatoria.

Las principales causas pueden ser:

CAÍDAS

Es el motivo de consulta más frecuente en todos los servicios de guardia. Los menores de un año caen de los cambiadores, cama o mesas. Cuando son más grandes las caídas se producen desde los techos, escaleras, árboles ya sea jugando o practicando deportes. Las lesiones dependen de la altura y de la superficie sobre las que caen.

La consecuencia más importante es el traumatismo encefalocraneano, que puede ser leve o grave, y causar diferentes discapacidades.

CONSEJOS

  • Elegir un cambiador amplio para que el bebé no caiga al girar sobre su cuerpo cuando lo están vistiendo.
  • Tener todos los elementos a mano para cambiar al bebé. No dejarlo ni un momento a solas.
  • Colocar protección en las camas altas, balcones y ventanas.
  • Iluminar escaleras y colocarles pasamanos, barandas y puertas en los extremos.

COCINA

Es el lugar de la casa donde se producen mas accidentes, por el fuego de las hornallas, del horno, preparaciones calientes, elementos filosos o productos de limpieza.

Las quemaduras causan mucho sufrimiento y dolor por su larga recuperación y las secuelas estéticas que suelen dejar. Las más frecuentes son por agua caliente, sobre todo en aquellos hogares que utilizan braseros o calentadores. En los casos de fuego directo o incendios, se agrega la intoxicación por monóxido de carbono. Es necesario revisar periódicamente estufas, calefones y salidas al exterior, más aún en lugares cerrados como departamentos.

CONSEJOS:

  • Al cocinar, utilizar las hornallas de atrás.
  • No dejar abierta la puerta del horno.
  • Colocar los mangos de sartenes y cacerolas hacia un costado.
  • Cuando traslada líquidos o alimentos calientes, dejar al niño en un lugar seguro.
  • Guardar los fósforos y enseñarle los peligros del fuego.
  • No tener material inflamable cerca.

ELECTRICIDAD

Causa lesiones muy graves, desde paro cardíaco hasta quemaduras profundas que pueden provocar la pérdida de los dedos de la mano. Los niños imitan a los mayores, por eso se debe dejar fuera de su alcance tostadoras, planchas y otros artefactos. Es común que muerdan cables o pongan elementos metálicos en los enchufes.

CONSEJOS:

  • Colocar disyuntores eléctricos.
  • No usar prolongadores ni cables que cuelguen.
  • Utilizar tapas protectoras en los enchufes.
  • No utilizar estufas eléctricas en el baño.

PRODUCTOS DE LIMPIEZA

Los limpiadores de horno, destapadores de cañerías, removedores de pintura, líquidos limpiadores de metales y productos para la limpieza de sanitarios contienen sustancias extremadamente peligrosas, abrasivas y de alta toxicidad. Además cuando se inhalan, irritan mucosas dificulatando la respiración. Si son ingeridos producen dolor en la boca y en el pecho.

CONSEJOS:

  • No diluir ni guardar en botella de gaseosas.

MEDICAMENTOS

Es la intoxicación más frecuente. Sedantes, aspirinetas o medicamentos deben estar guardados fuera del alcance de los chicos ya  que a ellos les llama la atención el color y además imitan conductas de los mayores. LOS NIÑOS Y EL AGUA

La asfixia por ahogamiento es un acciadente muy grave y típico de Mendoza, por su amplia red de riego, canales, acequias y piletas domiciliarias. De las 50 personas que mueren por esta causa al año, 30 son niños.

Una bañera, una pileta de plástico pueden ser escenario de una tragedia. Con 3 minutos y 10 cm de agua pueden ahogarse, sobre todo si las piletas están revestidas con material resbaladizo.

CONSEJOS:

  • Nunca se les debe dejar solos en el agua.
  • Enseñarles natación cuanto antes. No olvidar que un niño de 10 años tiene alta probabilidad de ahogarse aín sabiendo nadar.
  • En la piscina debe estar siempre acompañado por un adulto.
  • Colocar barreras físicas para que los chicos no se aproximen a zonas de riesgo (puentes, canales, acequias, pozos).
  • Las piscinasdeben estar rodeadas por una barrera de 1.30 m de altura o cubiertas con una red protectora.

LAS MASCOTAS

Si bien tener animales doméstico en la casa aporta grandes beneficios a los chicos, hay que tener en cuenta cómo cuidarlos. Los accidentes producidos por mordeduras de perros de gran porte son noticias en estos días. Por eso hay que consultar la raza apropiada.

CONSEJOS

  • No acercar la cara a perros o gatos.
  • No tocar animales desconocidos.
  • Evitar acercarse cuando comen o duermen.

PLAGUICIDAS

Junto con los insecticidas son de uso cotidiano en jardines y chacras cercanas. Los niños suelen intoxicarse con la manipulación de envases vacíos. No hay que provocar el vómito. sacarle la ropa, bañarlo y lavarle la boca con abundante agua para disminuir la acción del veneno. acudir al hospital más cercano.

EN VEHÍCULO

Recordar que los niños deben viajar en la parte posterior del automóvil, nunca en la falda de sus padres. Si son menores de 1 año, deben ir en una silla colgada del asiento del acompañante, mirando hacia atrás. Hasta los 4 años y si pesan menos de 20 Kgr, la silla debe ir colgada en el asiento posterior. Siempre con cinturón de seguridad. Al entrar  o sacar el vehículo hay que extremas precauciones. Las cajas de herramientas deben estar bien guardadas. no tener productos inflamables ni trapos o estopas con nafta.

Dra. Elida Vanella Jefa de terapia intensiva – Hospital Notti

Fuente: http://weblog.mendoza.edu.ar/salud/archives/000172.html


Prevención de Accidentes en el Agua

La mejor forma de prevención de accidentes es educar a nuestros niños para que adopten hábitos de autocuidado en todas sus actividades cotidianas.

Este aprendizaje debería comenzar cada vez que se inicie una nueva actividad y bajo una adecuada supervisión. Esta es la mejor herramienta para asegurar a nuestros niños una infancia segura y feliz

El agua constituye uno de los lugares más frecuentes de accidentes, sobre todo relacionado a la natación en piletas o fuentes de agua naturales (ríos, mar, lagos, etc.)

Sin embargo no deben olvidar que unos pocos centímetros de agua es todo lo que se necesita para que ocurra un accidente, tal como podría ocurrir en bañaderas, piletas inflables o cualquier otro lugar.

Las estadísticas mundiales muestran que los dos grupos etáreos con mayor incidencia de accidentes serios en el agua, son los preescolares (menores de 5 años) y los adolescentes (15 a 19 años)

Enseñar a nadar a sus niños es muy importante, la edad de inicio recomendada es a partir de los cuatro años. Pero el hecho que un niño sepa nadar no significa que él estará seguro en el agua. Por ello los niños deben tener supervisión adulta siempre que estén en el agua o cerca de ella,

NO IMPORTA SU EDAD Y EL HECHO QUE SEPAN A NADAR

Recomendaciones para el uso seguro del agua en piletas y fuentes de aguas naturales

1 – Los niños deben tener supervisión visual constante.

Todo adulto responsable de dicha supervisión debe saber nadar, así como estar entrenado en la reanimación cardiopulmonar básica (RCP), y la forma de conseguir rápidamente ayuda de emergencia.

La Fundación Cardiológica Argentina brinda información. sobre los cursos de RCP. Comuníquese con ellos al teléfono 4961-9388

La SAP tiene cursos especiales de RCP

Cada segundo es de vital importancia para la recuperación de un ahogado

2 – Enseñe a sus niños reglas de seguridad y refuércelas cada vez que vaya al agua

Avisar a un adulto para que lo supervise antes de entrar al agua

No correr

No empujar a otros al agua

No nadar solo

No nadar durante tormentas y o relámpagos

No sumergirse o bucear excepto cuando está permitido y supervisado por un adulto

No jugar en el borde de la pileta

Pedir permiso y tener supervisión de un adulto antes de entrar en una pileta privada

3 -Las piletas deben estar totalmente cercadas (360º). Los cercos deben tener no menos de 1.50mts de alto, y los barrotes que lo forman estar separados por una distancia no mayor a 10 cm, entre ellos y con la pared, para evitar que el niño pueda pasar por ese espacio. Las puertas de acceso deben tener picaportes de autocerrado colocados a una altura que no pueda ser alcanzado por los niños, la llave debe ser guardada en un lugar seguro, fuera del alcance de los niños

Debe haber salvavidas de arrastre disponibles, y un teléfono cercano con los números de emergencias

Recuerde que los elementos vistosos en el borde de la pileta pueden atraer a los niños

El agua de la pileta debe estar siempre limpia y clara

4 – Enseñe a sus niños a no usar juguetes inflables ni colchonetas de agua como salvavidas. Ellos pueden desinflarse y el niño hundirse.

5 – Enseñe a sus niños a pedir auxilio en caso que vean a alguien con dificultades en el agua. No deben ingresar a la misma, pero pueden arrojar un elemento de flotación al accidentado e inmediatamente pedir socorro efectivo

6 – Pruebe la temperatura del agua antes de permitir que los niños entren ; las aguas muy frías pueden causar problemas serios en la respiración y calambres

7 – Recuerde: cuando un niño desaparece de la vista de sus cuidadores, buscar siempre primero en las fuentes de agua (piletas, pozos, etc.), y asegurarse que no esté allí. Controle el fondo.

Cada segundo es de vital importancia para la recuperación de un ahogado

8- Los niños con necesidades especiales (discapacidad, epilépticos, etc.) tienen un riesgo 4 veces mayor de sufrir ahogamientos. No lo olvide e intensifique la supervisión

9- Los adolescentes son un grupo de riesgo especial, debido a las características propias de su edad, para ellos es importante enseñarle que:

No deben realizar «clavados «ni tirarse de cabeza sin asegurarse que la profundidad del agua sea suficiente o sin la capacitación adecuada

No deben intentar rescatar físicamente a alguien a no ser que hayan sido entrenados para ello

Nunca deben nadar en corrientes de agua sin conocer perfectamente el lugar

En fuentes de agua naturales: mar, ríos, arroyos, etc., deben respetar las ordenes de precaución o de prohibición de baño

No deben tomar alcohol antes de nadar

10 -Hable con su pediatra sobre prevención de accidentes en el agua, y los riesgos especiales considerando la edad y el lugar donde sus niños viven y juegan

El agua puede ser una fuente de gran placer, pero también un peligro potencial. Enseñe e inculque a sus hijos hábitos adecuados de autocuidado. Tome precauciones. Prepárese para una emergencia.

Prevenga accidentes.

Fuente: Sociedad Argentina de Pediatría http://www.meamomecuido.com/index.php?IDM=3&IDN=283&mpal=no&alias=ESTILO%20DE%20VIDA%20-%20Prevenci%F3n%20de%20accidentes%20en%20el%20agua

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«Hay que incentivar en el país la cultura del ahorro»

El CEO de Prudential Seguros dice que cuando se instalaron en la Argentina sabían que el negocio tendría vaivenes, pero afirma que actualmente su mayor desafío es crear conciencia aseguradora en la población.

Prudential Seguros llegó al país junto con el inicio de la recesión, en 1998, y comenzó sus ventas en 2000, un año antes de que estallara la peor crisis económica de la historia argentina. En medio de ese torbellino, su decisión fue parar la pelota y garantizar a cada uno de los clientes la mejor solución posible. Cumplió su promesa y, a partir de allí, creció en forma ordenada en el área de los seguros de vida.

En medio de los vaivenes que preveían en la economía local, conviven ahora con la estatización de empresas, la obligación de reasegurar con firmas que tengan sede en el país y la imposición de hacer sus inversiones en el ámbito local, entre otras. Su presidente, Mauricio Zanatta, señala por encima de todos estos desafíos el de crear conciencia aseguradora en una población que no está culturalmente inclinada a pensar en eso.

-¿Cómo está el negocio del seguro en la Argentina?

-En seguro de vida, que es el único segmento en el que estamos, crecemos cada año. Sabemos que tenemos el gran desafío de crear conciencia aseguradora, porque en países más desarrollados las pólizas de seguro tienen una incidencia mucho más alta en relación con el PBI que acá. Falta conocer la diferencia entre una familia con seguro de vida y una sin seguro de vida. Esa diferencia es la tranquilidad.

-¿Por qué no está ese hábito del seguro en este país?

-No lo limito a este país, porque pasa en toda América latina. Sí hay diferencia con países desarrollados, donde la cultura es diferente. En los Estados Unidos, los padres les contratan seguros de vida a sus hijos desde que son muy chicos.

-¿Es cultural y no económica la explicación?

-Nosotros vendemos a medida de cada cliente, pero también en el mercado hay seguros de bajo costo, con lo que te diría que no es sólo una cuestión económica, porque se puede empezar con seguros de muy bajo precio. Eso está en el ADN de Prudential, porque nació hace 130 años para darle seguros a la gente de menores recursos.

-¿Cómo fue llegar al comienzo de la recesión y luego atravesar la crisis de 2001?

-Llegamos en 1998 y tardamos un año y medio para empezar a vender, tiempo durante el que sólo hizo inversión y preparación. Empezamos a vender en 2000 y al año estalló la crisis. Ahí salimos a ver a cada cliente y dijimos que cuando estuviera claro qué iba a pasar ofreceríamos lo más conveniente para ellos. Así lo hicimos: en abril de 2002, una vez que por ley se pesificaron las pólizas, les dimos la opción de seguir en dólares o pesificarlos. Un 65% optó por dólares; 22%, por pesos, y sólo se cayó el 13% de la cartera.

-¿Cómo se manejan en medio de una inflación alta?

-Nuestro negocio es de muy largo plazo, porque un contrato promedio dura de 12 a 15 años. Durante ese tiempo invertimos lo recaudado, otorgamos garantía de esos fondos y sacamos una ganancia. Nunca tuvimos problemas en lograr las tasas que proyectamos. Hay inflación en dólares, pero no es el nivel de la que hay en pesos, y lo que muestran las series es que a largo plazo las dos variables convergen.

-¿En qué vuelcan sus inversiones en la Argentina?

-Tenemos inversiones de largo y corto plazo. Las primeras van a títulos del Gobierno o deuda de empresas, títulos corporativos. Y después manejamos fondos de corto plazo donde abarcamos fondos comunes de inversión, fideicomisos y otras opciones que nos garantizan la tasa de interés que buscamos. Somos bastante conservadores en nuestra política de inversiones.

-¿Les pegó lo de las AFJP?

-Esas medidas siempre impactan, pero a nosotros no nos hizo perder cartera. Nos impactó en el hecho de que nuestra fuerza de ventas debió explicar bien que nuestro negocio no era el mismo que el de las AFJP, que tiene que ver con una contribución obligatoria. De hecho, 2009 para nosotros fue un buen año.

-¿Cómo les va con la obligación de que las reaseguradoras tenga una base en el país?

-La norma ya rige, pero como aún no vencieron los contratos vigentes, todavía no se sintió el cambio en la práctica. Hoy existe un número importante de reaseguradoras que se constituyeron en el país; pero, además, la norma tiene un artículo que da la posibilidad de que si no se consigue el reaseguro local se puede pedir una excepción.

-¿Por qué se murió el seguro de retiro acá?

-Está estancado. Pero es un seguro necesario para la gente, desde lo  cultural, porque enseña a ahorrar, y desde la óptica de la tranquilidad, porque garantiza un dinero en la etapa pasiva. Además es un modo de ahorrar en el que se tiene acceso con pequeños montos.

-¿Por qué no se desarrolló?

-Es una cuestión cultural y tiene que ver con el hecho de que pensamos que nunca nos va a pasar nada y nunca vamos a dejar de trabajar. Todo esto está asociado con una falta de cultura del ahorro, que hay que incentivar.

-La jubilación está en crisis en el mundo ¿Eso no debería beneficiar el negocio del seguro de retiro?

-Coincido en que esto genera una oportunidad. Hay una cuestión demográfica que hace que cada vez haya menos trabajadores activos en relación a los pasivos.

-¿Aquí puede haber seguridad de que el fondo que se tiene en una aseguradora no lo toca nadie?

-Sí, puede haber seguridad. Ese fondo es de la compañía y yo creo que no lo puede tocar otro.

-¿Después de lo que pasó con YPF sigue pensando que no?

-No, yo creo que no. El mercado de seguros además es un gran proveedor de fondos al sistema financiero.

-¿Están obligados a hacer sus inversiones en el país?

-Hasta 2002 fue así, después se liberó una parte, y ahora volvió a ser obligatorio hacer todas las inversiones dentro del país. Hasta octubre de 2001 podíamos invertir 35% en el exterior. Es un buen porcentaje, pero sólo sirve invertir afuera cuando se tiene seguro en dólares. Para nosotros, que tenemos como regla invertir en la moneda del contrato, que es pesos, no nos serviría.

-¿No le convendría invertir en una economía más redituable que la Argentina?

-Puede ser, pero aun cuando permitían un porcentaje de inversión afuera, siempre hubo restricciones en cuanto a su tipo y al país de destino. No era totalmente libre.

-¿Tampoco pueden girar divisas al exterior?

-No. Estamos incluidos en la prohibición general, pero no nos molesta porque nosotros en general reinvertimos nuestras utilidades. Apostamos al crecimiento y eso requiere desembolso de capital.

-¿Cuánto invertirán este año en el país?

-Al ser una compañía pública no puedo dar esos números, pero sí puedo decir que este año prevemos entrar en otras líneas de negocios, dentro de lo que es «Personas». No puedo decir en qué específicamente. Pero creemos que hay oportunidades porque participamos sólo en el 10% de ese mercado. Hay varias líneas posibles: Retiro, Vida colectiva, Accidentes personales, Sepelios, entre otros.

-¿Por qué ahora?

-Porque exploramos nuevas oportunidades y encontramos una que nos parece atractiva. Esto tiene que ver con que ahora sentimos una mayor consolidación de nuestro negocio y estamos en condiciones de ampliar.

-¿Siguen reclamando que se suba el límite de lo que se puede deducir de Ganancias?

-Eso sigue sin resolverse, pero estamos trabajando junto con la Cámara de Aseguradoras para lograr un incremento de ese límite. Lo que vemos es el impulso que tuvo el seguro de vida en países donde hay un incentivo fiscal.

-¿Hay algo que tenga que explicar en su casa matriz luego de la estatización de YPF y las AFJP, el control sobre el dólar, etcétera?

-Hubo un proceso decisorio previo a instalarnos en el país y, a partir de ahí, empezamos a operar un negocio de largo plazo en el que sabemos que habrá vaivenes. Pero debemos pensar el negocio a largo plazo. Así que, más allá del impacto que tengan las noticias, tenemos que pensar que estaremos acá por mucho tiempo.

No hay compras en el horizonte

-¿Evalúan la compra de otras empresas?

-Apostamos a nuestro modelo de negocios, que es el que nos dio resultado. Priorizamos crecer orgánicamente, reinvertir, tener más gente, más asegurados. Porque cada empresa tiene un ADN diferente y muchas veces se hace difícil compatibilizar. Como industria tenemos una oportunidad importante y tenemos que ser inteligentes para aprovecharlo. Y contribuir a un mayor conocimiento de la sociedad sobre el seguro de vida.

-¿Qué presenta de atractivo este país para su negocio?

-Lo que se puede analizar para instalarse e invertir en un país es el mercado, el PBI per cápita y la dispersión de clases socioeconómicas. En función de eso hay que ver si es una plaza saturada o no en cuanto a la venta de seguros de vida. Esta es una plaza que tiene todo para crecer.

Fuente: http://www.lanacion.com.ar/1470636-hay-que-incentivar-en-el-pais-la-cultura-del-ahorro

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