seguros de vida

Más de 46 millones de personas sin seguro de salud en EE.UU.

Más de 46 millones de residentes en Estados Unidos carecían de seguro médico en 2011, reveló una investigación de los Centros de Control de Enfermedades (CDC). Según datos de Buró del Censo, alrededor de 50 millones de personas no tienen seguro de salud, es decir más del 16% de la población del país.

El estudio del CDC también reveló que 58,7 millones (19,2% de la población) no tuvieron seguro médico en algún momento de 2010, mientras que en 2011 el 7% de los menores de 18 años no estaba asegurado, al igual que el 27,9% de los jóvenes de entre 19 y 25 años. En todos los casos, los más afectados fueron los pobres, los hispanos y los desempleados.

Más de 130 millones de estadounidenses carecen de seguro médico dental en Estados Unidos; uno de cada cuatro mayores de 65 años perdieron todos los dientes, y una de cada cinco personas tiene una o dos cavidades malas sin tratamiento; la incidencia aumenta en un 20% cuando se trata de individuos residentes en comunidades de bajos recursos, detalló un estudio del Centro Nacional de Estadísticas sobre Salud (CNES). (1)

Se estima que más de 26 mil adultos en edad laboral mueren cada año de forma prematura en Estados Unidos por falta de seguro médico, señala otra investigación del grupo de defensa del consumidor Families USA. Una cifra récord de 26.100 personas de entre 25 y 64 años murieron por falta de cobertura sanitaria en 2010, frente a los 20.350 fallecidos en 2005 y los 18 mil muertos en 2000, precisa el informe basado en datos de la Oficina del Censo de Estados Unidos, los CDC y el Instituto de Medicina.

En 2010 el presidente Barack Obama promulgó una ley de reforma de los servicios de salud que extiende la cobertura a aproximadamente 30 millones de personas, pero margina a unos 26 millones de residentes. La Ley denominada Affordable Care Act fue presentada por el Partido Demócrata como el mayor éxito político de Obama luego de que administraciones federales desde Harry S. Truman fracasaron al intentar implementarla.

La Ley de Salud de Obama exige la compra obligatoria de un seguro mixto (privado y el gubernamental Medicaid) desde el año 2014, so pena de pagar una elevada multa al Estado. El Partido Republicano la impugnó, pero la Corte Suprema de Justicia la declaró constitucional, y el 29 de junio fue respaldada por el Tribunal Federal de Apelaciones de Ohio. A pesar de ello, otros 16 estados aprobaron medidas vinculantes que contradicen partes de la reforma.

Aunque la Corte Suprema de Justicia avaló la Ley de Salud, una gran cantidad de estadounidenses no accede al servicio médico establecido en la legislación, sobre todo inmigrantes ilegales y la gente más pobre de Estados Unidos, quienes no pueden inscribirse al Medicaid y tampoco son candidatos a los créditos fiscales que ayudan a adquirir cobertura. (2)

Y es que el costo de los seguros médicos se duplicó desde 2001, mientras que los salarios se incrementaron en apenas 34%. Según un cálculo de la organización Kaiser Family Foundation, el promedio anual de gastos de los empleadores para la cobertura familiar ascendió a 15.073 dólares en 2011, un 9% más que en 2010.

Las diferencias salariales en los estados del país complican el panorama. En Carolina del Sur, por ejemplo, un ingreso anual de 16.900 dólares de una familia de tres miembros es demasiado para el Medicaid, pero en Florida, 11 mil dólares al año es muchísimo. En Mississippi, 8.200 dólares anuales es demasiado y en Louisiana y Texas ganar más cinco mil dólares al año priva del derecho al servicio médico.

Los gobernadores de esos cinco estados rechazan la expansión del Medicaid, mientras que los legisladores republicanos se niegan a ampliar las subvenciones del programa médico que beneficia a unos 70 millones de estadounidenses y que supuestamente incluirá a partir de 2014 a otros siete millones.

El recorte de al menos 1.500 millones de dólares a los programas MediCal y Healthy Families en California configura un “panorama sombrío” para los cerca de ocho millones de californianos más pobres, entre ellos niños y personas con discapacidad atendidas por MediCal, así como los 875 mil menores inscritos en Healthy Families, casi la mitad de ellos latinos.

California, considerado el motor de la economía del país, tiene un déficit fiscal de 25.400 millones de dólares y para enfrentar la situación el gobernador demócrata Jerry Brown propuso un ajuste de 12.500 millones. Kelly Hardy, de la organización Children Now, advirtió que cerca de 120 mil niños perderán la cobertura de salud, pues los padres tendrán que escoger entre poner comida en la mesa o proporcionarles servicios de salud.

Por si fuera poco, en enero de este año el gobierno de California encarceló a 147 personas en siete ciudades, incluyendo Los Ángeles, acusadas de fraude en centros asistenciales; y otros 284 individuos fueron acusados por timar a Medicare por 590 millones de dólares. El Consejo Nacional Hispano sobre Envejecimiento dijo que los adultos mayores latinos son los más afectados por el fraude médico.

El hospital Aurora Las Encinas, en Pasadena, enfrenta una demanda por violar los estándares de calidad establecidos en las leyes federales, acumulados desde 2005. Según el diario La Opinión, los acusados, altos oficiales de la institución, forzaron a los empleados a minimizar el cuidado y tratamiento de ciertos pacientes. Entre otras imputaciones, se menciona el incentivo a los trabajadores para hacer trampa en exámenes de competencia, fallas en el monitoreo de pacientes y cobros por tratamientos superfluos a Medicare y Medicaid.

Miami sería el epicentro de los multimillonarios fraudes en Estados Unidos. Hasta marzo al menos 107 personas fueron objeto de una redada bajo sospecha de presentar facturas falsas por valor de 452 millones de dólares a Medicare. Solo en la sureña urbe, 59 de ellos fueron acusados de intentar robar 137 millones al programa de salud financiado por los contribuyentes.

El fiscal federal Wifredo Ferrer detalló que quienes estafan al Medicare son proveedores de equipos médicos y de servicios de salud mental, fisioterapia, atención domiciliaria y VIH Sida. Todos tratan al Medicare como si fuera un cajero automático y tienen algo en común: la codicia.

El grupo Tea Party, ala conservadora del Partido Republicano, es partidario de severos recortes públicos y de la privatización de los seguros médicos. En un sondeo realizado por la televisora CBS y el diario The New York Times en abril de este año, el 75% de los entrevistados consideró que el gobierno federal tiene la responsabilidad de brindar atención médica a los ancianos, y el 56% aseguró que su gobierno tiene una obligación similar con los pobres. La mayoría prefirió aumentar los impuestos a reducir el Medicare.

Déficit de medicamentos y profesionales de la salud

La Ley de Salud establece que el número de médicos de atención primaria debe incrementarse en unos tres mil en los próximos 10 años, pero en todo el país se necesitarán 45 mil nuevos profesionales en ese período, precisó el diario The New York Times.

Autoridades sanitarias federales recomiendan que en una región determinada existan no menos de 80 médicos de asistencia primaria y 105 especialistas por cada 100 mil habitantes, pero en las zonas más pobres de California, del Delta del Mississippi, Detroit y en los suburbios de Phoenix en Arizona apenas se alcanza la mitad de esos requerimientos.

En ese contexto, Estados Unidos tendrá un déficit de más de 62.900 médicos para el año 2015 y esa cifra se duplicará hasta 2025, calcula la Asociación de Colegios Médicos.

Por otro lado, en la última década también se agravó la escasez de medicamentos en los hospitales estadounidenses, donde se reportan carencias de hasta 211 fármacos al año. El problema no es nuevo, pero se ha triplicado en el último lustro, alertó el diario The Washington Times.

El Servicio de Información Farmacéutico de la Universidad de Utah confirmó que solo en el primer trimestre de 2011 la crisis abarcó a 89 medicinas, la mayoría usadas en salas de emergencia, unidades de terapia intensiva y por pacientes con cáncer.

Notas:

1. Solo el 45% de los norteamericanos mayores de dos años visitó una clínica dental en el último año. El 60% de los menores de entre cinco y 17 años tienen cavidades en malas condiciones, y los problemas con la dentadura son cinco veces más comunes que el asma en menores de edad. Entre los negros no-hispanos y los llamados mexicanos-estadounidenses, la falta de cobertura médica se dispara al alza; el 60% de los afronorteamericanos de cualquier edad perdió al menos un diente. Para colmo, las escuelas de odontología gradúan cada año menor cantidad de especialistas que los jubilados, señala el informe del CNES.

2. Casi la mitad de los inmigrantes radicados en Estados Unidos aún depende de la seguridad social tras 20 años de residencia. Datos del Buró Nacional del Censo indican que 43% de los extranjeros -con entrada legal o ilegal- todavía se auxilia de asistencias federales, casi del doble de la tasa de los nativos norteamericanos en similares condiciones familiares, reseñó The Washington Times.

El mismo sondeo encontró que la mayoría de los inmigrantes llevan una compleja vida económica y actualmente integran más del 50% de los agricultores, el 48% de los sirvientes domésticos y el 41% de los taxistas. Entre todos los ciudadanos foráneos, los mexicanos son los que más se acogen a programas de ayuda del gobierno, en un rango de 57%. Por correlación geográfica, Massachusetts es el estado donde peor viven los inmigrantes. Allí un hogar promedio de extranjeros ingresa 66 mil dólares al año, mientras que un grupo familiar estadounidense acumula 89 mil en igual período.

3. El 22 de diciembre de 2011, miles de enfermeras se declararon en paro en California exigiendo respeto a sus derechos básicos y mejores condiciones laborales. La protesta organizada por la Asociación de Enfermeras tuvo como objetivo presionar a las instituciones médicas para renegociar convenios laborales más favorables. Tras 24 horas de paro contra directivos de nueve centros asistenciales en San Francisco y Los Ángeles, las autoridades hospitalarias impidieron a las enfermeras regresar a sus fuentes de trabajo y contrataron a otras especialistas para reemplazarlas temporalmente.

Fuente: http://www.bolpress.com/art.php?Cod=2012081601

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Cada 50 Motos, Sólo Una Tiene Seguro

Del total de motos que hay en la ciudad de Córdoba, una mínima porción tiene póliza de responsabilidad civil, seguro que es obligatorio para circular, al igual que sucede con los autos.

De esta forma, cualquier accidente en el que se ve involucrado un motociclista (fenómeno que crece exponencialmente en Córdoba), carece de cobertura, ya sea en lo que respecta a daños hacia otros vehículos, como hacia terceros (peatones u otros motoqueros).

Aunque no hay cifras oficiales, fuentes del Centro Municipal de Capacitación de Transporte y de Tránsito de Córdoba coinciden en que –a fin de 2011– ya circulaban unas 400 mil motos en la ciudad, según publicó La Voz del Interior.

“Desde que se implementó el patentamiento electrónico, mejoró notablemente la cantidad de registradas y la de seguros, pero aún es muy baja la proporción”, dijo a Día a Día Diego Dinitz, presidente de la Asociación Argentina de Motovehículos (Mottos).

Según datos que maneja la recientemente formada organización, el 20 por ciento de las motos 0 km que se venden salen con seguro, pero la proporción es mínima (no sería más del 2 por ciento) si se toma en cuenta el parque de motovehículos completo.

En la Argentina se venden 715 mil motos por año (2011) y hay un parque registrado de 4,3 millones, por esto, el nicho de mercado para las aseguradoras es enorme.

Allá vamos. “Lanzamos un producto que apunta directamente a la moto, con costos que tienen que ver con este tipo de vehículos”, indicó Pedro Porcar, de Liberty, una aseguradora que junto con La Mercantil, Europ Assistance (especialista en asistencia mecánica) y D&A Group lanzó Motocover, un seguro diferencial especial para motoqueros.

“Lo que buscamos es involucrarnos con la seguridad vial y los accidentes de motos, no queremos ver cómo sucede todo esto desde afuera”, dijo Dinitz. “Por eso necesitamos que se controle el uso del seguro, lo mismo que estamos buscando la posibilidad de hacer en concesionarios de motos homologados la verificación técnica de estos vehículos”, apuntó en la 3º Convención de Acara (que reúne a los concesionarios de autos) que terminó ayer en Córdoba.

Fuente: http://www.diaadia.com.ar/cordoba/cada-50-motos-solo-tiene-seguro

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¿Qué elegir, un seguro de vida o salud?

“Si algo puede salir mal, saldrá mal”, predice la Ley de Murphy. Si se parte de esta frase pesimista con la que usualmente nos quejamos del  infortunio, también se asume que es mejor prevenir que lamentar. Eso fue exactamente lo que hizo Sofía Salgado, propietaria y fundadora de una empresa nacional de correduría de seguros.

A los 55 años, Salgado fue diagnosticada de cáncer en el cerebro en grado cuatro y después de 11 meses de haber recibido esa desafortunada noticia, falleció. Su hija, Mariela Reynosa, quien ahora dirige su compañía, recuerda que los síntomas que experimentó su madre no indicaban que serían la causa de su muerte.

“Nadie se lo imaginaba (…) ella siempre presentaba fuertes dolores de cabeza y adormecimiento de algunas extremidades. Iba a sus consultas médicas y todo salía normal, pero nadie le recomendó hacerse una tomografía o un ultrasonido. Hoy día sí le doy seguimiento a los dolores de cabeza porque no son normales”, expresa.

Pero la historia no fue completamente negativa para la familia de la empresaria. Al contrario, Salgado había sido astuta. Años antes, ella se había dado cuenta de que necesitaba proteger el futuro de sus hijos, así que adquirió un seguro de vida. Esa misma inversión fue la que le permitió dejar un monto de U$25 mil a su descendencia.

Establecer prioridades

Es comprensible que este tipo de situaciones nos sorprendan. Si la lección cala lo suficiente, es muy probable que algunos concluyan que adquirir un seguro es una buena estrategia. Esa es la parte fácil, lo complicado es decidir cuál de todos los seguros escoger.

Las cinco aseguradoras vigiladas por la Superintendencia de Bancos (SIBOIF) brindan una amplia gama de servicios que podrían resultar abrumadoras para cualquiera: seguros de vida, de accidentes, de automóviles y de daños a propiedades. Dentro de cada una de esas clasificaciones también hay distintas coberturas.

En estos casos, Mariela Reynosa – ahora gerente general de Consultores de Seguros L. Reynosa – aconseja establecer prioridades. Si entre ellas destacan velar por la salud o el futuro de los hijos, existen dos opciones aptas para resolverlas: contratar un seguro de vida o uno de salud.

Ajá, se preguntará, ¿y de esos dos cuál es el que más me conviene? Justo cuando usted formula esta interrogante, probablemente pensará que dicha decisión depende de la edad del futuro asegurado. La realidad es otra, depende de sus prioridades.

Tomemos como ejemplo a Quilalí Urtecho, una joven de 28 años, casada y licenciada en Gestión y Desarrollo del Turismo. En 2010, ella decidió adquirir un seguro de salud. Sus mayores razones para hacerlo: estaba planificando un embarazo, sabía que los gastos de esa etapa serían significativos y, más importante aún, la joven no cotizaba al sistema de seguridad social. Esa fue su solución.

De acuerdo a Reynosa, la decisión de Urtecho generalmente se toma en este tipo de escenarios. “El seguro de salud es un contrato con cláusulas específicas. Se ocupa de inmediato, sea para enfermedades menores (alergias, consulta externa, maternidad) o mayores (trasplantes de órganos, cirugías de corazón abierto o traslados médicos internacionales)”, afirma.

Pero también existen otras situaciones que harían que una persona opte por un seguro de vida en lugar de uno de salud. La misma gerente de Consultores L. Reynosa es un vivo ejemplo de esto. Gracias al ejemplo de su madre, desde los 32 años paga un seguro universal ahorrativo. Cuando su hijo cumpla 18 años, ella podrá retirar un adelanto del monto que tendría que cobrar en caso de que muriese y pagar su educación universitaria en el exterior.

“No necesito estar casada, pero sí necesito un salario superior a los C$15 mil para pagar este seguro. Mi prima anual es de US$500, ¿Qué significa eso? Que la prima depende de la edad. Entre más joven seas, pagás menos. Si vos adquirís tu seguro a los 50 años, tu seguro va a costar más porque vos valés más. Entre más adulto te hacés, hay una gran lista de enfermedades que podés ir adquiriendo”, explica Reynosa.

Para ilustrar esta afirmación, pongamos como ejemplo un plan de pago en dólares correspondiente a un seguro de vida básico que ofrece Seguros Lafise.

Las cifras correspondientes a este seguro son las más baratas de todos los planes ofrecidos por esa empresa, pero si se analizan los rangos de edad se puede ver que los montos van aumentando a medida que el asegurado envejece.

Fuente: http://www.confidencial.com.ni/articulo/7785/iquest-seguro-de-vida-o-salud-definir-prioridades

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Seguros de riesgo laboral, un imán para las prepagas

Primero fue el grupo SMG (Swiss Medical). Le siguió Galeno. Y ahora Omint. Estos tres grupos, que cuentan con empresas de medicina prepaga, decidieron incursionar en el negocio de las ART (Aseguradoras de Riesgos del Trabajo). Se trata de una lista inicial, porque en el mercado aseguran que hay más interesados. La razón es bastante simple de entender: por año, se reportan alrededor de 600.000 accidentes laborales.

En el sector –que en los 7 primeros meses del año recaudó $9.200 millones, un 30% más que en igual período de 2011– coinciden en que la mayoría de las empresas prepagas son prestadoras de las ART. Y en muchos casos, a través de compañías asociadas participan también en distintos ramas del seguro, como patrimoniales, vida o accidentes personales. Y que por lo tanto, ingresar directamente en riesgos laborales les permite aprovechar esa sinergia.

Así, según Jorge Piva, director de Medifé, esas compañías pueden brindar un “pack” o menú amplio de servicios a las empresas de la que ya participan como aseguradoras en otros segmentos de la actividad, lo que les permite potenciar sus carteras de negocio.

Con relación a este ingreso de las prepagas, en algunos casos por compra de ART ya existentes, Jorge Aimaretti, presidente de la Unión de ART (la cámara que representa los intereses de las empresas del sector), sostiene que “desde su nacimiento, las ART han tenido muy diversa conformación y origen”. Y añade: “Hay compañías de capital nacional y extranjero; privado, cooperativo y público, de grupos empresarios, bancarios y aseguradores, como también de origen sindical y mutual. Es decir, una composición de mercado muy heterogénea y, a su vez, ampliamente competitiva”.

Sobre el interés de las empresas de medicina prepaga en el negocio, Aimaretti desdramatizó: “El ingreso de nuevos operadores es bienvenido –dijo el directivo–, y consideramos que la variedad enriquece al sector y al sistema, toda vez que multiplica las opciones con calidad. Las reglas bajo las cuales opera el sistema asegurador son suficiente garantía de un funcionamiento con calidad y solvencia”, finalizó.

Según los últimos datos de la Superintendencia de Riesgos del Trabajo, a marzo pasado, la cobertura de las ART alcanzaba a 538.593 empresas y 8.722.948 trabajadores. Y de un total de 24 empresas ART, las primeras 7 concentraban un poco más de las dos terceras partes de los seguros y empleados asegurados. Además, otras 6, entre provincias, municipios y grandes empresas, se autoaseguran.

Radiografía del sector

En promedio, el valor de la cuota por trabajador era de $144,95, equivalente al 2,86% de la masa salarial. Por actividad, la cuota media más elevada es el sector Agricultura y Pesca, con 8,5% de la masa salarial. En segundo lugar está la construcción, con el 7%. En tanto, servicios sociales, servicios financieros y electricidad, gas y agua tienen las menores cuotas, con un valor medio de entre el 1,5 y 2,1%.

A su vez, hay una relación inversa entre el valor de la cuota y la cantidad de trabajadores por empresa. “Para el mes de marzo, los empleadores asegurados con nóminas de hasta 5 trabajadores registran las cuotas más elevadas, con valores que superan el 6% del salario, mientras las empresas con una dotación mayor a 5.000 trabajadores computan el menor costo, con un valor medio del 1,16%”, dice la Superintendencia de Riesgos de Trabajo.

En el Gobierno consideran que el sistema podría ser menos costoso. Y en borradores oficiales de reforma de la ley figura limitar los gastos de comercialización, intermediación y difusión comercial hasta el 5% de la recaudación. Esta última ronda los $1.200 millones por mes,  y se encuentra en ascenso debido a los incrementos  de los salarios.

Fuente: http://www.ieco.clarin.com/economia/Seguros-riesgo-laboral-iman-prepagas_0_762523947.html

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“Se estudia dar incentivo fiscal a los seguros de vida y retiro”

Dar un incentivo fiscal interesante, permitiendo que las personas puedan deducir del impuesto a las ganancias aportes de hasta unos $ 7000 por año, es una de las llaves para abrir la puerta hacia el desarrollo del mercado de seguros de vida y de retiro. Así lo considera Gabriel Chaufan, presidente de la Asociación de Aseguradores de Vida y Retiro (Avira). Quien también es director general de BBVA Seguros, afirma que si bien en el último año esta industria tuvo un crecimiento de 34% en primas cobradas, hay que observar que se parte de una base pequeña: los fondos totales del sistema equivalen a 0,6% del producto bruto, una tasa muy inferior a la de países como Brasil, Chile o Estados Unidos. La meta es que, plan de estímulos mediante que se está conversando con las autoridades, esa relación se eleve a 1,8% en el año 2020.

Chaufan sostuvo, en diálogo con LA NACION, que se está trabajando con funcionarios del Gobierno para lograr ese objetivo de los incentivos fiscales que, según agregó, deberán ir acompañados de acciones para generar una mayor conciencia para que la población contrate seguros.

En materia impositiva hoy no existe posibilidad de deducir del ingreso imponible de Ganancias los aportes hechos a un seguro de retiro -tal posibilidad quedó anulada en 2008, con la última reforma previsional-, mientras que por seguros de vida sólo se permite descontar por año hasta $ 996,23, una cifra que no se actualiza desde 1991.

Según el directivo, estimular a las personas a tomar seguros de vida y de retiro tendrá efectos positivos como la formación de un mayor mercado de capitales, con más instrumentos de largo plazo que faciliten la financiación al Gobierno y a las empresas.

En el ejercicio anual finalizado en junio de este año, la producción del sector fue de $ 11.947 millones, mientras que se pagan beneficios  -por fallecimientos, invalideces o rentas vitalicias de retiro- por más de $ 10 millones diarios. El directivo consideró que en el crecimiento de la producción del último año impactaron factores como el mayor grado de consumo de productos que llevan atados seguros, y la expansión de los canales de distribución.

–  ¿Siguen vendiendo productos en dólares? ¿Qué problemas les trae la restricción cambiaria?

-Se estaban vendiendo, pero la normativa que obligó a fines del año pasado a repatriar los fondos que las aseguradoras tenían en el exterior cortó la gran mayoría de estos productos, porque justamente se hacían inversiones afuera para calzar las obligaciones con quienes contrataban en dólares.

–  ¿Y qué reacción tuvieron entonces los asegurados?

-Hubo mucha consulta y averiguación, pocos rescates y mucho trasvase a los productos en pesos. Algunas compañías siguieron, pero hoy sólo menos de 5 o 6% de la producción está en dólares. Antes esa  relación era de 10 por ciento.

–  ¿Hay ventas de seguros de vida con capitalización, como opción de ahorro de largo plazo?

-Se vende más el seguro de riesgo, el de vida puro sin capitalización. De todas maneras estamos trabajando en el marco de un plan estratégico planteado por la Superintendencia de Seguros, en dos elementos clave para que se desarrollen los productos: uno es la concientización de la cultura aseguradora y otro es el de incentivos fiscales. Ese elemento es vital en todo el mundo desarrollado. Los incentivos no son para las compañías sino para la sociedad.

–  ¿Y cuánto debería poder deducirse de Ganancias?

-Los montos de hoy están vigentes desde 1991 y lo que hemos hecho es actualizar según la evolución que tuvieron las deducciones por cargas de familia en los últimos años. Eso da un monto de $ 7059 para retiro y de $ 7030 para vida.

– ¿Qué recepción hay en el Gobierno de este tema?

-Muy buena, tanto en la Superintendencia como en el Ministerio de Economía. Ellos entienden la  importancia que tiene esto para el desarrollo del país y para la sociedad, porque es importante que las personas tengan más protección y ahorro para la jubilación.

– ¿Cuál sería el costo fiscal?

-Hay un efecto inmediato pero se minimiza por efectos positivos indirectos. Ese efecto sería de entre 200 a 250 millones de pesos anuales.

– ¿Qué rendimiento están teniendo los fondos del sistema?

-Manejamos cerca de $ 30.000 millones y estamos con rendimientos cercanos al 18% anual.

La percepción de una inflación más alta, ¿no es lo que desincentiva que haya seguros de vida con componente de ahorro?

-En lo que hace a esos productos puede ser; creo que ahí lo principal es la dificultad de las compañías de tener instrumentos que acompañen el nivel de inflación. Respecto de los productos puros de riesgo (el seguro contratado sólo para la  contingencia de muerte) no afecta; creo que la percepción de inseguridad es lo que genera que se incorporen más asegurados.

–  ¿Qué montos se suelen asegurar en los productos de vida?

-Lo sugerido es el equivalente a entre 36 y 48 salarios. Eso le da a la viuda o al viudo entre 3 y 4 años para terminar de acomodarse a la nueva realidad.

– ¿Influyen otros factores para el desarrollo de la industria? ¿La desconfianza por cambios en las normas, por ejemplo?

-Respecto de productos con ahorro, puede ser. Pero esta industria ha respondido en las diversas crisis en forma genuina y sin ayuda del Poder Ejecutivo. En el caso de seguros de retiro estamos trabajando también en un proyecto normativo, para que las compañías puedan vender coberturas que garanticen la permanencia de las personas en el sistema contemplando, por ejemplo, la movilidad [eso implica que si hay un plan corporativo siga vigente, más allá de que el beneficiario cambie de empresa empleadora, algo que hoy no ocurre.

Fuente: http://www.lanacion.com.ar/1502344-se-estudia-dar-incentivo-fiscal-a-los-seguros-de-vida-y-retiro

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AUTOPROTECCIÓN EN EDIFICIOS PÚBLICOS, OFICINAS, HOTELES

Para evitar accidentes evitables tenga en cuenta:

  • Conozca bien el plano de su planta: escaleras de incendios, si las hay, salidas de emergencia, ubicación  de extintores/matafuegos y bocas de agua, etc.
  • Conozca perfectamente el funcionamiento del Plan de Emergencia y cumpla con decisión y rapidez las acciones que en él se encomienden.
  • Conozca los puntos de mayor riesgo. Evalúe con anterioridad los peligros.

Prevéngase, localice las salidas de emergencias, estudie las vías de evacuación.

Si detecta humo avise de inmediato al personal de seguridad.

No utilice los ascensores, puede haber cortes de electricidad que restrinjan su funcionamiento.

Actúe con orden y serenidad. Recuerdo que puede salvar su vida y la de los demás.

Fuentes: http://www.defensacivillapampa.gov.ar/index.php?option=com_content&task=view&id=31&Itemid=25

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Trascendente para su Vida

Los seguros de vida y por qué son trasendente adquirirlos. Un seguro de vida ayuda a salvaguardar a la familia del asegurado de cualquier déficit financiero estimulado por la muerte anticipada de la persona asociada con la poliza estas deudas pueden aumentarse rapidamente con deudas medicas, gastos funerales, y cualquier otro tipo de responsabilidad contraida por el asegurado estando en vida; hipotecas, deudas de carros etc. Los beneficios son pagos al beneficiario en forma de dinero en efectivo, libre de impuestos. De que manera trabajan los seguros de vida . Concepto de Seguro de Vida Al adquirir un seguro de vida se establece un acuerdo donde usted ejecutará pagos ya sean mensuales, trimestrales o anuales para conservar con mucha capacidad activa su cobertura y en giro la compañía de seguros le rembolsará una suma de dinero estipulada en el contrato al beneficiario si el asegurado fallece en tanto la poliza esta en fuerza. Los beneficiarios pueden utilizar el beneficio por fallecimiento, que, casi siempre, son libres de taxes, bajo cualquier plan o que estos decidan. Al usted escoger en vida sus beneficiarios, los trámites testamentarios no son ineludibles. Algunas modalidades de seguros de vida Debe estar al tanto de que al escoger un seguro de vida su importe y cobertura dependeran de sus objetivos  presentes y mañanas; como tambien de su circunstancia financiera actual. Seguro de vida permanente Con un seguro de vida permanente usted saboreara de salvaguardia enteramente completa por toda su vida con un pago fijo. Su poliza le prometera  valor en effectivo y usted podra recibir dividendos. Seguros de vida temporario Los seguros de vida temporales prometeran salvaguardia durante un tiempo delimitado, puede ser 10 , 20 o 30 anos. Sus pagos mensuales son asegurados por el espacio de tiempo ofrecido, el asegurado tiene la opción de transformar su seguro de termino a un seguro de vida perfecto en cualquier instante.

Fuente: http://www.pysnnoticias.com/2012/07/12/que-usted-precisa-estar-al-tanto-de-a-ganadors-de-vida/

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Mitos de los Seguros de Vida

Quizás seas una de esas personas que creen que “se las saben todas” acerca de los seguros de vida, y tal vez pienses (muy equivocadamente, por cierto) que son un pérdida de tiempo y de dinero. Sin embargo, esas pólizas que tan fácilmente pueden adquirirse a precios que se adaptan a tus propias finanzas  son excelentes recursos que aseguran el bienestar de tus seres queridos en caso de que tú faltes, y que, por eso mismo, te pueden dar una gran tranquilidad mental.

Hoy en día hay seguros de vida  que te devuelven el dinero que inviertes en ellos si nunca llega a usarse en el plazo de tiempo para el que lo compres. Estoy hablando de un tipo de póliza de seguro de vida para menores de 55 años de edad que protege a tu familia, pero que te reintegra todo lo que has pagado si no la usas y si ya no la necesitas cuando se vence su plazo.

Así es: esta póliza de vida -que se llama Return of Premium o ROP- te reembolsa el 100 por ciento de tus pagos después de cierto plazo de tiempo si no mueres. ¡Un verdadero premio por mantenerla y sobrevivir! Por ejemplo, digamos que quieres protección por 20 años y estás pagando 75 dólares al mes; entonces, al cabo de ese tiempo recibirías los 18 mil dólares que pagaste, un dinero que ahora puedes usar para tu retiro,  la educación de tus hijos o  lo que tú quieras.

Entonces, si son tan pero tan importantes y ofrecen tan buenos beneficios, ¿por qué muchas personas a quienes les harían tanta falta no adquieren seguros de vida y se evitan muchos problemas en el futuro? Pues porque tienen ideas preconcebidas y falsas sobre estas pólizas, mitos que quizás les han hecho pensar que si prescienden de un seguro de vida, se ahorrarán tiempo y dinero.

Entre los latinos abundan estos mitos falsos sobre las pólizas de seguro, pero según lo que he escuchado de lectores y oyentes,  algunas de  las ideas más   comunes entre la comunidad hispana son las siguientes:

1.  “Si algo me pasa, mi familia puede regresar a mi país de origen en América Latina”. Nada de eso, pues lo más probable es que tus hijos y tu cónyuge, después de haber vivido en EEUU  durante muchos años quizás, ya no quieran interrumpir sus vidas para regresar a una realidad que ya casi les es ajena, donde tal vez perderían sus oportunidades económicas, de estudio, de naturalización o relaciones personales.

2. “Mis parientes aquí o en América Latina se ocuparán de mi familia” .  Lo más probable es que tus parientes ya tengan bastante trabajo con sus propios hijos y suficientes problemas financieros como para asumir a más familia.

3. “Dios se ocupará de ellos”.  Admiro tu fe, pero recuerda que Dios ayuda al que se ayuda, y que -como decían en mi familia- “a Dios rogando, y con el mazo dando”.

4. “Mi mujer se casará de nuevo y la familia tendrá un nuevo padre”. No es para nada seguro que tu esposa vuelva a conseguir cónyuge si tu faltaras, y si ese fuera el caso, no puedes contar con que esa nueva persona vaya a ocuparse económicamente de los tuyos.

5. “Yo soy joven y saludable y no creo que me vaya a pasar nada malo”. Nadie tiene una bola de cristal para saber cuando le llegará su fin, pero sí se puede poner un dinero aparte cada mes para pagar una póliza que, pase lo que pase, le dará a tu cónyuge y a tus hijos la red de seguridad que necesitan para enfrentarse solos a la vida si ya no pudieran contar contigo.

Fuente: http://www.laopinion.com/Mitos_y_realidades_de_un_seguro_de_vida

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Accidentes Causados por Trabajos en Alturas (Parte 2)

Reglas a respetar en la colocación de un andamio

Si considera que un andamio no está en condiciones, no lo utilice y contacte a su responsable;

  •  En caso de almacenar material sobre el andamio, respete los límites de carga de los pisos.
  • Verificar todos los días si hay imperfectos visibles; un andamio no puede ser modificado por iniciativa propia, llamar a un montadorespecializado;
  • El entarimado defectuoso puede romperse. Además si no hay protecciones laterales, pueden caer objetos pero también personas. Utilizar las escalerillas de acceso para ingresar a los diferentes niveles de un andamio.
  • Nunca pasar la pierna por la baranda
  • No usar andamios en caso de hielo, lluvia densa o fuertes vientos (> 50 m/h)

No permanezca debajo de un andamio sin necesidad: siempre es posible que un objeto caiga. Lleve siempre casco.

  • Respete las medidas previstas por los permisos y autorizaciones de trabajo.

Únicamente las personas habilitadas pueden montar o desmontar un andamio (fijo o móvil);

  • Nunca modifique un andamio. Solicitar siempre la intervención del responsable.

 

Reglas a respetar en los andamios Rodantes

 

Altura máxima autorizada para un andamio rodante: 6 m en el exterior de los edificios. 6 m en el interior.

• Está prohibido desplazar un andamio con una persona en el piso de trabajo.

• Fijar las herramientas en el período en que no sean utilizadas y antes de cualquier desplazamiento del andamio.

Fuente:

http://www.ciqyp.org.ar/templates/default/php/editable/imagenes/noticias/1449trabajo_en_altura.pdf


Accidentes Causados por Trabajos en Alturas (Parte 1)

El trabajo en altura es una causa importante de accidentes de trabajo. Según las estadísticas nacionles, el número de accidentes varía pero se puede decir que representa aproximadamente:

– el 5% del total de accidentes de trabajo.

– el 15% de los accidentes de trabajo mortales.

Desde el 01/01/2006, hemos registrado en SOLVAY :

– sobre un total de 262 accidentes con detención de tareas, 40 accidentes cuya causa directa es una caída de altura.

– Es decir, el 15% de los accidentes con detención de tareas. En un período de 17 años, 11 accidentes mortales (empresas contratistas y personal de Solvay) se atribuyeron a esta causa. Ver recuadro siguiente: Causas de accidentes mortales período 1990- 2007 1) accidentes por caída de altura; 2) circulación; 3) fuego y explosión; 4) contacto con sustancias; 5) accidentes con equipos; 6) caídas de objeto y 7) electricidad.

Ante la frecuencia y gravedad de estos resultados, el CC HSE ha desarrollado un módulo de sensibilización sobre los riesgos de trabajo en altura y las reglas que deben respetarse para el uso de:

• Andamios

• Plataforma de elevación

• Escaleras

Elección de los equipos disponibles

Ante la realización de un trabajo en altura, prever y convenir con el responsable de los trabajos, accesos seguros y adecuados utilizando prioritariamente:

1. Andamios

2. Plataformas de elevación

3. Escaleras

• Antes de autorizar su uso y/o puesta en funcionamiento, es necesaria la intervención de una persona habilitada para asegurar la conformidad de los mismos.

• Todos los equipos destinados a ser usados en trabajos en altura deben estar controlados: inventario, inspección anual, marcado y eliminación si son obsoletos.

Uso de andamios

Es obligatorio el uso de andamios fijos o móviles en los siguientes casos:

– Trabajos de larga duración;

– Trabajos que requieren la presencia simultánea de dos o más operarios en el mismo lugar del trabajo.

– Uso o manutención repetitiva de herramientas o cargas pesadas o piezas de gran tamaño.

• Si varios operarios trabajan en varios niveles simultáneamente, se establecerán ciertas normas de prudencia:

– No se usan líquidos;

– Particular atención a la caída de objetos.

Ubicación del andamio

Antes de montar el andamio, elegir su ubicación sobre terreno firme y en un plano horizontal; Si el andamio está próximo a una vía de circulación, utilizar una señalización específica y otegerlo de eventuales choques.

Verificaciones antes de su uso

Que la base esté sólida, a nivel y ajustada;

• Que los pies estén bien apoyados y que todos los refuerzos estén en su lugar;

• Que los dispositivos de bloqueo y contacto estén fijos;

• Que los elementos transversales estén a nivel;

• Que los tablones, los niveles de piso y las barandas estén sólidamente instalados.

• Que se fije un zócalo al piso de cada nivel para evitar caídas de objetos.

Fuente: http://www.ciqyp.org.ar/templates/default/php/editable/imagenes/noticias/1449trabajo_en_altura.pdf


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