seguros de vida

Vida – Riesgo

INTRODUCCIÓN

El seguro de vida es un contrato por el cual la Entidad Aseguradora se compromete, mediante una prima única o periódica que recibe del tomador del seguro, al pago del capital pactado en caso de fallecimiento o de invalidez antes de la fecha de vencimiento del contrato. Es un plan de protección familiar y al mismo              tiempo está concebido para darle protección en caso de invalidez permanente.

La prima de las anualidades sucesivas se incrementará año a año en función de la edad alcanzada por el asegurado.

CUESTIONARIO DE SALUD Y RECONOCIMIENTO MÉDICO

Las Entidades Aseguradoras suelen exigir  un Cuestionario de Salud y, en su caso, un reconocimiento médico para conocer de la forma más extensa posible la situación de salud de sus futuros asegurados.

El Cuadro de Declaración de Salud consiste en una tabla que, en función de la edad y capital asegurado, determina la profundidad  en la que hay que estudiar cada riesgo que puede ir desde una simple declaración del estado de salud hasta el más exhaustivo estudio clínico.

En los seguros con reconocimiento médico, se efectúa una exploración del candidato por un médico designado  por la Entidad Aseguradora. El médico realiza el informe médico  correspondiente estableciendo las conclusiones oportuna obre el riesgo. En los seguros sin Reconocimiento médico, se sustituye el citado          conocimiento por un cuestionario que debe cumplimentar el solicitante del seguro.

TRATAMIENTO FISCAL

PRESTACIONES

  • Fallecimiento                      – Las prestaciones percibidas en caso de fallecimiento                                  del Asegurado estarán sujetas al Impuesto                                  de Sucesiones y Donaciones, siempre y cuando                                  el Tomador                                  y Beneficiario                                  sean personas                              distintas, aplicándose importantes reducciones                              en función                          del grado de parentesco entre éstos.
  • Incapacidad – Los rendimientos              de prestaciones por Invalidez, percibidos en forma de capital,              tendrán                                a efectos del I.R.P.F. la consideración                              de rendimientos del capital mobiliario y estarán                              sujetos a una reducción del 40% o 60%, según                              el grado de la misma.             Los rendimientos que correspondan a contratos a                              prima periódica                              con una antigüedad de más de doce años, se reducirán                              un 75%             Se aplicará la retención del 15% a cuenta del I.R.P.F.                              sobre los rendimientos obtenidos, una vez aplicada            la reducción                            que corresponda.

MODALIDADES

Las distintas modalidades se justifican por el momento y la forma        en el que se realiza el pago, y se clasifican en:

  • Seguro de vida entera –              El capital es pagadero inmediatamente después                              de la muerte del asegurado, en cualquier época          que ocurra. Este seguro puede ser:
    • A primas vitalicias;                                    si el pago de primas se realiza mientras              viva el asegurado
    • A primas temporales;                si el pago de primas se realiza durante un número                                        de años convenidos o hasta el fallecimiento              del asegurado si ocurre antes
  • Seguro temporal –              El capital es pagadero inmediatamente después                                                              de la muerte del                                  asegurado, si ocurre antes de terminar el plazo                                  convenido para la duración del seguro.                                                              Si el asegurado                                  vive al final del mismo, queda          cancelado el seguro.
  • Seguro                                    de amortización o de anualidades – La                                    Entidad Aseguradora se compromete a pagar,                                    al fallecer el asegurado, una anualidad constante                                                                durante los años                                                                que falten hasta                                                                terminar el plazo                                                                convenido para                                                                duración                                                                del seguro igual                                                                a las cuotas                                                                del préstamo                                                                o bien a pagar                                                                un capital igual                                                                al préstamo          pendiente.
  • Seguro                                                                  de capital              de supervivencia – El capital              es pagadero inmediatamente                                                                  después                                                                  del fallecimiento                                                                  del asegurado                                                                  y sólo                                                                  si vive el                                                                  beneficiario.                                                                  Si éste                                                                  fallece antes                                                                  que el asegurado,                                                                  queda anulado                                                                  el contrato                                                                  y quedan a                                                                  favor                                                                  del asegurador                                                                  las primas          satisfechas.
  • Seguro                                                                    de renta              de supervivencia– El asegurador                                                                    se obliga              a pagar                                                                    una renta                                                                    vitalicia              al beneficiario                                                                    al fallecimiento                                                                    del asegurado.                                                                    Si éste                                                                    fallece antes                                                                    que el asegurado                                                                    queda anulado          el seguro. Cotizacion de seguros.

RESUMEN                DE GARANTÍAS

Fallecimiento por cualquier            causa – Pago del capital contratado, en caso de fallecimiento del            asegurado, cualquiera que sea la causa          que lo produzca, con las delimitaciones y exclusiones propias del contrato. Fallecimiento por accidente – Garantiza el pago del          doble del capital asegurado en caso de muerte a causa de un accidente          cubierto por la          póliza. Fallecimiento por accidente de circulación – Pago del triple          del capital asegurado en el supuesto de que el Asegurado fallezca como          peatón por un accidente causado por un vehículo; como          conductor o pasajero de un vehículo terrestre; o como usuario          de transportes públicos terrestres, marítimos o aéreos. Incapacidad permanente absoluta– Inhabilita por completo          al trabajador para toda profesión u oficio de manera permanente.          Si por enfermedad o accidente el asegurado quedara inválido,          recibiría          anticipadamente el importe del capital asegurado. El pago de esta garantía          anula la póliza. Cotizador seguros online.

 

Fuente: http://www.ugt.es/aspseguros/PG_VIDA_RIESGO.htm


¿Qué es un seguro de vida?

Siguiendo con el desarrollo de la serie de Conceptos de Economía, hoy vamos a hablar de los seguros de vida. Este tipo de seguros son bastante habituales entre todos nosotros, dado que se utiliza como cobertura indemnizatoria para los beneficiarios en el supuesto de fallecimiento del beneficiario o como garantía de pago en algunos casos.

Este tipo de seguros están regulados y contemplados por la Ley 50/1980 de los contratos del seguro, siéndole de aplicación la misma o en su defecto la legislación mercantil vigente. Se define un contrato de seguro de vida a los distintos tipos de pólizas que comprenden todos los riesgos que puedan afectar a la existencia, integridad corporal o salud del asegurado.
La característica intrínseca de este contrato es indemnizatoria dado que el asegurador se obliga, mediante el cobro de la prima estipulada y dentro de los límites establecidos en la Ley y en el contrato, a satisfacer al beneficiario un capital, una renta u otras prestaciones convenidas, en el caso de muerte o bien de supervivencia del asegurado, o de ambos eventos conjuntamente.

Este tipo de seguros puede realizarse a título individual o colectivo, siempre y cuando se seleccione un grupo de personas que estén afectados por el mismo riesgo. A título colectivo, valga por ejemplo el seguro colectivo de vida de una unidad de bomberos.

Estructura contractual

El contrato de seguro contiene los mismos elementos que cualquier otro contrato de seguros. Estos son:

  • Asegurador: como compañía que ofrecerá la contraprestación a cambio de la prima.
  • Tomador del seguro: persona que contrata la póliza y asume el pago de la prima.
  • Asegurado: Persona que cubre sus riesgos por la póliza.
  • Beneficiario: persona que resultará indemnizada con la contraprestación del seguro.
  • Prima: Cantidad a pagar por el tomador del seguro a asegurador como contrapartida de la cobertura de riesgos.

La legislación vigente en nuestro país obliga al consentimiento expreso en la póliza del aseguradosi el tomador del seguro y asegurado no son la misma persona.

Otro detalle importante respecto a los beneficiarios es que estos pueden ser cambiados a posteriori de la formalización de la póliza por el tomador del seguro. Esta comunicación puede ser una notificación fehaciente del tomador al asegurador, o bien por inclusión en testamento de cambio de beneficiarios sobre seguros de vida.

No obstante, se ha articulado un registro de beneficiarios de seguros de vida por la carencia que existía en el conocimiento de las pólizas suscritas por asegurados y tomadores, dándose el caso de fallecimientos que han dejado pólizas sin reclamar.

Condiciones de resolución

Los seguros de vida pueden tener duración determinada o indeterminada en función del riesgo cubierto y pago de la cobertura asegurada. En el caso de seguros de vida con aportaciones periódicas, si a partir del segundo año se suspende el pago de las primas, el contrato de seguro no puede ser revocado, sólo se puede reducir el importe de la prima y las condiciones de rescate del mismo.

Respecto a los seguros de muerte, quedan excluidos únicamente las causas que así estén contempladas en la póliza de seguro. En el caso de muerte dolosa del beneficiario del seguro al tomador del mismo, el patrimonio del seguro se integra dentro del patrimonio del asegurador. Seguros online.

Para el caso de suicidio, como caso más polémico tenemos que saber que la póliza si cubre este fallecimiento salvo pacto en contrario en la póliza de seguro. Se entiende por suicidio la muerte producida voluntaria y conscientemente por el asegurado.

El importe de las primas es un valor muy variable, dado que su cuantía va a venir determinada por el tipo de prestación que vamos a recibir junto con las características del pago de la misma. En este caso, existen combinaciones múltiples tanto de configuración de primas como de recepción de capitales. Cotizacion de seguros.

Un par de ejemplos tipo para finalizar. Seguro de muerte a pago único por prima determinada durante un año. Podemos pagar una prima de 200 euros para cubrir la muerte durante un año del asegurado por importe de 100.000 euros. Si al finalizar el año, el asegurado no ha fallecido, la póliza se extingue por su llegada a vencimiento.

Seguros de capitalización. Podemos establecer un sistema de pagos periódicos de primas de tal forma que llegado el vencimiento de la póliza o el fallecimiento del beneficiario recibamos un capital junto con la capitalización del mismo o las garantías que se establezcan en la póliza.

Como vemos, existen tantas variantes de seguros como podamos imaginar en múltimples configuraciones, por lo que es imprescindible leer muy bien el alcance de la póliza y entender cada uno de sus puntos. Art seguro de trabajo.

Fuente: http://www.elblogsalmon.com/conceptos-de-economia/que-es-un-seguro-de-vida

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SEGUROS DE VIDA COLECTIVO

El seguro de vida colectivo es la modalidad más común en nuestro mercado. La particularidad más importante de este seguro es el agrupamiento de varias personas que reúnan alguna característica que los agrupe (por ejemplo, socios de un club, empleados de una empresa, afiliados a una organización, deudores de una institución financiera o empresa, deudores de un acreedor, padres de alumnos, etc.). Otra ventaja de los seguros de vida colectivo, es que en una sola póliza se pueden asegurar elevados capitales a bajos costos.
El costo tiene en cuenta especialmente, la edad promedio del grupo, pudiendo ingresar al mismo, personas entre los 14 hasta los 65 años de edad

Coberturas:

Principal

– Muerte

Adicionales

– Doble indemnización por muerte accidental – Incapacidad total y permanente – Seguro adicional de cónyuge

Modalidades del seguro de vida colectivo

Seguro de Vida Obligatorio

· Decreto Ley 1567/74: indemnización $ 4.800.- por persona. · Obligatorio para todo empleado en relación de dependencia. · Este seguro es independiente de todo otro beneficio social, seguro o indemnización de cualquier naturaleza fijados en convenios colectivos, leyes o contratos. · El costo del seguro debe ser pagado totalmente por el empleador. · La falta de contratación de este seguro hace responsable al empleador del pago del beneficio, sin perjuicio de otras sanciones que puedan corresponder.

Seguro de Vida Optativo

· Son aquellos seguros contratados por un empleador, un club, un sindicato, una asociación, una entidad financiera o quien sea, para beneficiar al grupo de personas que integran esa empresa, club o cualquier otro tipo de asociación. · La indemnización se calcula en base a múltiplos de sueldos. · Con carga al empleador. · Con carga al empleado.

Sepelio

· Convenio con cocherías fúnebres para cubrir esos gastos

Seguros colectivos de vida

* Para empresas:

– Por este convenio colectivo se obliga a los empleadores a contratar un seguro que protege a sus empleados en los casos de muerte por cualquier causa e invalidez total y permanente por accidente o enfermedad.
– La suma a asegurar es de $ 4.320.- y debe ser pagado, en su totalidad por el empleador.

* Ley de Contrato de Trabajo.

– La ley de Contrato de Trabajo establece en el art. 248 (“De la extinción del contrato de trabajo por muerte del trabajador”) que “en caso de muerte del trabajador…” sus derecho-habientes “…tendrán derecho, mediante la sola acreditación del vínculo … a percibir una indemnización igual a la prevista en el art. 247 de esta ley”, es decir, medio sueldo por año de trabajo o fracción mayor de 3 meses y, en caso de invalidez, el doble de este monto.
– También se establece que “esta indemnización es independiente de la que se reconozca a los causahabientes del trabajador por la ley de riesgos del trabajo y de cualquier otro beneficio que por leyes, convenciones colectivas de trabajo, seguros, actos o contratos de previsión, le fuesen concedidos a los mismos en razón del fallecimiento del trabajador”. ART seguro de trabajo.

* Convenios Provinciales

Seguro de vida colectivo escolar

El objetivo fundamental de la cobertura es garantizarle a los padres de los alumnos que concurren al colegio la seguridad que ante el fallecimiento del responsable del pago de las cuotas, su hijo continuará en el establecimiento educativo elegido por ellos hasta que finalice el nivel secundario.
Cubre los casos de muerte (por accidente o enfermedad) e invalidez total y permanente (por accidente o enfermedad) de los padres (o el que ejerza la patria potestad, guarda o tenencia judicial) de los alumnos de la institución educativa. S
eguros online.

Ventajas del Seguro de Vida Colectivo:

Para el colegio:
1. darle la posibilidad a los padres de garantizar el estudio de sus hijos y no dejar desamparado económicamente al padre sobreviviente en un momento tan delicado de su vida.
2. asegurar la continuidad del alumno recibiendo en forma adelantada el valor total de las cuotas hasta la finalización de los estudios del mismo. 3. imagen diferenciada de la institución dentro del sistema educativo al brindar un servicio adicional para la familia que envía a sus hijos a la misma. A
segurar online.

Para los padres:1. darle la posibilidad a los padres de garantizar el estudio de sus hijos y no dejar desamparado económicamente al padre sobreviviente en un momento tan delicado de su vida. 2. monto reducido del pago mensual. 3. posibilidad de utilizar el pago como deducción en la liquidación del Impuesto a las Ganancias. 4. posibilidad de extender este beneficio a otro hermano si se produce el fallecimiento del padre y del alumno en forma conjunta. 5. y, porque si en el caso anterior, no existe otro hermano se abonará la indemnización a los herederos legales del responsable fallecido. El beneficario del seguro será el Colegio y podrá elegir la forma de recibir la indemnización: a) un cobro único del capital garantizado, o b) cobro anual al inicio de cada curso. Es necesaria la adhesión de la totalidad o de un número significativo de los padres para poder otorgar esta cobertura con un costo razonable. Además, cada uno de ellos, debe completar un formulario de Declaración de Salud para poder ingresar al seguro. Para la determinación de la suma asegurada se toma en cuenta las cuotas que pague cada alumno, incluyendo descuentos por becas, familia numerosa u otras. Cotizar seguro.

Fuente: http://www.seguros-argentina.com.ar/seguros/seguro-vida-colectivo.html


¿Por Qué un Seguro de Vida?

Los Seguros de Vida brindan a quienes los toman, la protección de las personas que tienen a su cargo, garantizando a las mismas un nivel de calidad de vida acorde con el monto del seguro. Esto se debe a que el propósito básico del Seguro de Vida es otorgar una indemnización a los beneficiarios o herederos legales en caso de fallecimiento del Asegurado.

Este beneficio consiste en una suma de dinero llamada Capital Asegurado que puede pagarse de una sola vez o bien en forma de una renta financiera. Los destinatarios de esta suma de dinero son los beneficiarios designados en la póliza. Estos pueden ser los familiares del Asegurado, sus socios, sus acreedores, etc. Para determinar qué tipo de Seguro de Vida se necesita contratar se deben analizar las necesidades de la familia, en caso de fallecimiento de quien genera los ingresos del hogar.

De esta forma, el Seguro de Vida y/o el Seguro de Vida con Ahorro tienen por objeto:

  • Proveer ingresos al cónyuge e hijos por un plazo determinado
  • Proveer ingresos para la educación de los hijos
  • Cancelar saldos de deuda (hipotecarios, prendarios, crediticias o personales)
  • Pagar deudas del Asegurado, tal como servicios médicos, fúnebres, etc.
  • Proveer un fondo para una futura jubilación

En definitiva, el Seguro de Vida da una seguridad económica a los beneficiarios cuya estabilidad financiera puede verse amenazada ante la muerte del Asegurado.

Clasificación de los Seguros de Vida

Los Seguros de Vida se pueden clasificar en función de:

  • Su Duración: Seguros Temporarios (la cobertura sólo se otorga durante un determinado plazo de tiempo preestablecido en la póliza) o Seguros de Vida Entera (se cubre la muerte del Asegurado durante toda su vida).
  • El Tipo de Primas: A Prima Nivelada (la prima es constante durante el plazo de pago de primas) y A Prima de Riesgo (la prima aumenta cada año en función a la edad del Asegurado).
  • La Cantidad de Asegurados cubiertos en la Póliza: Seguros Individuales (se cubre a un sólo Asegurado); Seguros Colectivos (se cubre en forma independiente y con una sola póliza, a un determinado número de personas); Seguros de Varias Cabezas (cubren a más de un Asegurado pero se establece que la suma asegurada se abonará en caso de que fallezca el primero o el último del grupo de Asegurados).

¿Cómo Elegir un Plan de Seguro de Vida?

Cada persona elegirá el seguro en función de sus necesidades y particularidades (edad, género, salud, ocupación, ingresos, etc.). Existe un seguro para cada necesidad y características:

I) Seguros Individuales

a) Seguro Temporario: El Capital se paga después de la muerte del Asegurado si ésta ocurre dentro del plazo convenido para la duración del seguro. Si la persona sobrevive al final del contrato, queda cancelado el seguro y a favor del Asegurador las primas pagadas. Este seguro tiene la desventaja de que no es usual que otorguen cobertura a edades avanzadas. Posee una gran variedad de planes diferentes (Renovable Anualmente, Temporario por un número determinado de años, Decreciente, Creciente, Con devolución de Primas; Educacionales, etc.

b) Seguro de Vida Entera: Provee de cobertura al Asegurado durante toda su vida, y la prima es pagadera mientras vive.

c) Seguro de Vida Pagos Limitados: Las primas se pagarán durante un número determinado de años, siendo en consecuencia más elevadas que en el caso anterior.

d) Vida Universal: Está orientado al ahorro. Se lo comercializa proponiendo al Asegurable disponer de un ahorro a la edad de jubilación, o para otros fines específicos (pagar los estudios de un hijo, etc.). La ventaja de este tipo de seguros es la flexibilidad de pago de las primas.

e) Seguro Dotal: Provee el pago del Capital Asegurado a los beneficiarios en caso de fallecimiento dentro del período cubierto por la póliza. En caso de que el Asegurado alcance con vida el fin del período de cobertura, se le abona un Capital Asegurado que será menor o igual al estipulado en caso de muerte. Tiene en parte finalidad de ahorro (para pagar la educación de los hijos, obtener una jubilación adicional, etc.).

f) Planes Senior: Ofrecen cobertura de muerte a personas mayores de 60 o 65 años.

g) Planes de Aceptación Garantizada: Son planes que otorgan la misma cobertura que los planes de vida entera excepto durante los primeros años (generalmente los dos primeros), en los cuales se cubre únicamente la muerte por accidente. Son comercializados a través de la venta masiva, generalmente por telemarketing, no efectuándose una declaración jurada de salud por parte del Asegurado.

h) Seguros de Varias Cabezas: Se ofrecen para matrimonios y para socios de una empresa. La cobertura consiste en el pago del Capital Asegurado cuando fallece el primero o el último de los Asegurados.

II) Seguros Colectivos

Se reúnen varios individuos en una sola póliza. El grupo cubierto debe necesariamente tener algún vínculo (profesional, laboral o de otro tipo de asociación). La tasa de prima de los seguros colectivos puede ser la misma para todos los Asegurados o estar diferenciada por edad.

  • Características: Primas inferiores a las contratadas individualmente, no se requieren reconocimientos médicos a priori, el final de la cobertura del Seguro de Vida se establece para todos los integrantes a la misma edad (65 o 70 años).
  • Clasificación: Para Empleador-Empleado, Para Grupos Abiertos (Asociaciones, Clubes, etc.), de Deudores, de Sepelio, para Suscriptores de Planes de Ahorro, Obligatorios (para el Personal del Estado).

III) Cláusulas Adicionales

Al momento de contratar una póliza de Seguro de Vida, la compañía puede ofrecer al Asegurado ciertos beneficios, suplementarios o adicionales. La incorporación de una cláusula adicional implica un costo extra, por encima de la prima del seguro principal, y puede requerir que el Asegurado presente distintas pruebas de asegurabilidad.

Las Cláusulas Adicionales más comunes son: de Accidentes (Indemnización por Muerte Accidental, Indemnización por Pérdidas Parciales por Accidente); de Invalidez (Total y Permanente, Exención del Pago de Primas por Invalidez Total y Permanente), Cláusulas de Salud (Transplantes, Intervenciones quirúrgicas / no quirúrgicas, Enfermedades Graves, SIDA, Alta Complejidad Médica, Prótesis, Hemodiálisis por Insuficiencia Renal Crónica Ambulatoria, Renta Diaria por Internación); Cláusulas Varias (de Cónyuges y de Cónyuges e Hijos, Hijo Póstumo, Desempleo).

IV) Beneficios Adicionales

Los seguros pueden otorgar beneficios adicionales que no implican el pago de una prima extra por parte del Asegurado. Los principales son: Participación de Utilidades y de Intereses Excedentes.

¿ Cómo Elegir la Aseguradora y el Productor ?

El precio no es el único elemento importante cuando se trata de conseguir una buena provisión de seguro. También es importante el servicio que provee el Productor-Asesor que se seleccione, el conocimiento personal que el Asegurado tiene de la reputación de la Compañía,  los antecedentes de la Aseguradora, etc.

¿ Qué se debe buscar en una Aseguradora ?

Verificar que la Compañía esté autorizada para operar en el país por la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN). De esta forma la SSN puede tomar acción a favor del Asegurado en caso de inconvenientes con a Compañía. Consultar la información que dispone la SSN (por Internet, personalmente, telefónicamente, por correo electrónico, por carta). Recuerde que puede cotizar seguro en forma online.

¿ Qué se debe buscar en un Productor ?

Un Productor Asesor de Seguroses un profesional que ejerce la actividad de intermediación y asesoramiento en seguros. Pueden desarrollar su tarea para una o varias Aseguradoras y su retribución es una comisión, que perciben en función de las pólizas que venden. Deben estar inscriptos en el “Registro de Productores Asesores de Seguro” que lleva la SSN. Es importante que antes de contratar un seguro, se consulte con un Productor para que éste responda los interrogantes que se tengan, y explique sobre los distintos tipos de pólizas a contratar y sus costos. Seguro cotizador online.

¿ Qué se debe saber al contratar un Seguro de Vida ?

La Solicitud de Seguro

Para contratar una póliza de un Seguro de Vida, el Asegurado debe completar un formulario denominado “Solicitud del Seguro“, que requiere información personal y médica, y el tipo de póliza y el monto del Capital Asegurado que se quiere contratar. La Compañía utiliza ésta información para determinar si emitirá la póliza o no, por lo tanto, es importante que se contesten todas las preguntas, completa y honradamente, de lo contrario la cobertura puede ser afectada. Cuando la póliza es emitida, la solicitud se convierte en parte de la misma y, cualquier información errónea que se haya hecho puede resultar en la disminución del Capital Asegurado, de la cobertura, en la rescisión o la nulidad de la póliza. Cotizador seguros online.

La Selección del Riesgo

La decisión de la Compañía de asegurar la vida de un Asegurado se basa en la solicitud, el examen médico (si es requerido), declaraciones del médico de la persona y cuestionarios especiales. Si una Aseguradora determina que el Asegurable tiene un riesgo de muerte mayor a lo normal, su cobertura se considera un riesgo agravado, lo que significa que la prima será mayor que la de una prima normal o estándar.

Esta clasificación “subestándar” puede variar de una compañía a otra, siendo otra razón para comparar al comprar Seguros de Vida. Una vez contratado el seguro, se debe tener en cuenta que en las pólizas de Seguros de Vida deben estar especificados los casos en que el Asegurado debe denunciar los casos de la agravación del riesgo. Si no lo hace, la Compañía puede rescindir el contrato.

Sobre los Beneficiarios

Es conveniente que:

  • El Beneficiario sepa el tipo de póliza que el Asegurado tiene, cualquier cambio que éste haga y dónde mantiene guardada la misma.
  • El Asegurado nombre un beneficiario adicional (secundario) en caso de que el Beneficiario primario muera antes que él.
  • El Asegurado seleccione cuidadosamente la opción de liquidación del Capital Asegurado, la cual determinará el método por el cual la Compañía pague el beneficio (pago único, en cuotas, etc.).

No es necesario obtener los servicios de un abogado o pagarle a ninguna persona para hacer un reclamo por una póliza de seguro. Simplemente, se debe comunicar con el productor o Compañía de Seguros. En caso de dudas o inconvenientes, comunicarse con la SSN.

El beneficiario tiene un año, contado desde que conoce la existencia del siniestro, para reclamar la indemnización, pero en ningún caso excederá los tres años, contados desde la ocurrencia del siniestro. Pasado ese plazo, el seguro prescribe. Seguro cotizador online.

Inicio de la Cobertura

Siempre hay alguna demora entre la fecha de solicitud y la fecha en la cual el seguro entra en vigor. Durante este período, no hay seguro vigente a no ser que el solicitante haya pagado una prima con la solicitud y se haya emitido un recibo provisional de cobertura.

¿ Qué Sucede si el Asegurado Deja de Pagar Primas ?

Habiendo pagado la primera prima, si el Asegurado no paga las demás antes de su vencimiento, se le otorga un mes adicional como “período de gracia”, durante el cual la póliza permanece en vigor. Se pueden pactar con la Aseguradora “préstamos automáticos” para el pago de primas no abonadas en término. En caso de rescisión de la póliza por falta de pago, el Asegurado puede en cualquier momento restituir el contrato a sus términos originarios, “rehabilitándolo” con el pago de las primas y los intereses correspondientes al plazo durante el cual la póliza estuvo rescindida.

Puntos a tener en cuenta cuando se contrata un Seguro de Vida

  • Inicio y fin de cobertura: En el frente de Póliza debe estar claramente especificado el inicio y el fin de vigencia de la Póliza.
  • Renovación de la Póliza: El Asegurable deberá tener presente que, cuando la cobertura del seguro finalice a una edad avanzada (mayor a 60 años), le será muy difícil renovar o contratar un nuevo seguro (según el plan elegido).
  • Capital Asegurado: El Asegurado debe tener en cuenta si existe alguna reducción de Capital a una determinada edad o por causas especificadas.
  • Cláusulas Adicionales: Se debe tener en cuenta el Capital Asegurado, hasta qué edad lo cubre y cuál es el costo de las mismas.
  • Carencias y/o Franquicias: El Asegurable deberá tener en cuenta si existen estipuladas en la póliza y si las mismas se adecuan a sus necesidades.
  • Seguros de Vida con Ahorro: Se debe tener en cuenta la tasa a la que se efectúa la proyección del Capital acumulable.
  • Pólizas y Certificados: En los Seguros de Vida Individuales, la Compañía está obligada a entregar la Póliza al Asegurado. En los Seguros Colectivos, se le otorga a cada Asegurado un Certificado individual de cobertura mientras que la póliza es entregada al Tomador/Contratante.
  • Pago del beneficio: El beneficio del seguro deberá ser abonado por la Compañía dentro de los 15 días de presentadas las pruebas requeridas.
  • Persona asegurada: El seguro se puede celebrar sobre la vida del Contratante o de un tercero. En este último caso se requiere el consentimiento por escrito del tercero o de su representante legal si fuera incapaz.

Fuente: http://www.ssn.gov.ar/storage/Orientacion/Guias/GUIA_Vida.htm

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Uso Seguro Y Apropiado de Escaleras

Trabajar con escalera puede ser muy peligroso si uno no toma precaución. Cada año miles de accidentes pasan por falta de precaución cuando uno usa la escalera.

  • Estas sugerencias ayudan a prevenir accidentes involucrando escaleras:
  • Asegúrese que la escalera sea libre  de defectos y que se encuentre de buen mantenimiento.
  • Si una escalera no se usa por malas condiciones, márquela con un anuncio. “No la use, ESCALERA DONADA  Y NO SEGURA”. Mejor arregle o tire la escalera.
  • Una escalera nunca se usa   horizontalmente.
  • Use la proporción de 4 a 1 en colocación de la escalera. La escalera se establece 1 pie de la pared por cada 4 pies de altura que uno quiere subir.
  • No coloque la escalera en frente de puertas sin llave o si alguien no esta protegiendo la escalera  para evitar accidentes.
  • Localice las patas de la escalera en el suelo firmemente. Use seguros para evitar que se resbale la escalera cuando el suelo esta mojado o resbaloso.
  • Tenga cuidado donde pone la escalera. No coloque la escalera respaldándose en lugares donde se  pueda caer fácilmente.
  • Extienda la orilla de la escalera 3 pies y medio mas de la altura que quiere subir cuando es posible.             
  • Cuando procura subir a lugares  altos, amarre la escalera antes de subirla.
  • No cargue materiales pesados en la escalera. Use mejor el elevador o mecate fuerte para alzar cargas pesadas.
  • Siempre suba y baje la escalera dándole la cara a la escalera.

 

Fuente:http://www.bomberosdecasares.com.ar/consejos/escalera/index.html

 

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Cómo Prevenir Incendios en Casa

Instalar un  detector de humo con alarma en cada piso de la casa. Si se compra   uno importado, las siglas UL  indican que el aparato ha sido sometido a tests exigentes de calidad. Probarlo al menos dos veces  al año. Probar la batería del detector una vez al mes, nunca quitarla para usarla en otro lado, y reemplazarla una vez al año.  Renovar el detector cada 10 años.

  • Tener un extinguidor, saber cómo usarlo, y haberlo practicado.
  • Si se usan calefactores eléctricos, operarlos a no menos de 1 metro de        material combustible; no usar cables alargadores excepto si es               absolutamente necesario (en esos casos, mantenerlos desenrollados  y no cubrirlos con alfombras ni otros elementos); no usarlos para secar ropa o calzado. No sobracargar los enchufes eléctricos.
  • No colocar ni guardar toallas, repasadores o utensilios de plástico en los estantes que quedan arriba del horno.
  • No usar mangas largas cuando se cocina, o arremangarse. Pueden prenderse fuego, o voltear recipientes y provocar quemaduras.
  • Mantener  encendedores y fósforos fuera del alcance de los niños. No        estimular su curiosidad con estos elementos.
  • Al vaciar los ceniceros, chequear que su contenido esté perfectamente apagado.
  • Cuando sea  posible, utilizar tapicería con materiales resistentes al fuego.      Controlar siempre la tapicería después de que se hayan sentado               fumadores. No colocar ceniceros en los apoyabrazos.
  • No fumar en la  cama. Es una causa importante de muerte por incendios en el  domicilio. Alejar las estufas hasta al menos 1 metro de la cama.               No secar vestimentas o calzado sobre ellas.
  • Al comprar   vestimentas, priorizar la elaborada con materiales de difícil        combustión, como 100% poliester, nylon, lana o seda. En cambio, el             algodón, las mezclas algodón/poliester, el rayon y el acrílico se               encienden más fácil y se queman más rápido. Esto es especialmente             útil para la ropa de cama de mayores de 65 años, quienes tienen               una incidencia altísima de lesiones o muerte por combustión de               pijamas, robes y camisones.
  • Por las mismas  razones que lo anterior, preferir vestimenta que no deba sacarse  por la cabeza. La rapidez al quitarse la vestimenta en llamas            reduce la seriedad de las lesiones.
  • Tomar precauciones especiales al almacenar líquidos inflamables como          gasolina, acetona, benceno, thinner, alcohol, aguarrás, cemento de               contacto y querosén. El más peligroso de estos es la gasolina.  Estos líquidos forman vapores invisibles explosivos que pueden   encenderse por una chispa a considerable distancia del recipiente.   Deben almacenarse fuera de la casa, lejos de fuentes de combustión, lejos de los niños, en envases bien identificados, bien cerrados, y que no sean de vidrio.
  • Enseñar estas  medidas a todas las personas que viven en la casa.

Comentarios

  • Los incendios de noche cuando la familia está durmiendo son responsables de la  mitad de las muertes y el 33% de las lesiones por fuego en               calentadores eléctricos. La principal causa de muerte en incendios es la inhalación de gases tóxicos resultantes de la combustión.
  • Los incendios  que involucran a personas mayores se dan típicamente en dos  escenarios: 1) la persona fuma en un asiento mullido bajo los               efectos de medicación, stress o fatiga; cenizas o el mismo  cigarrillo caen sobre el asiento, que se prende fuego a las 2 a 4 horas, generalmente cuando la persona ya se ha ido a dormir; y 2) combustión de ropas, sobre todo al cocinar o al contacto con  elementos de calefacción.
  • El contratar un seguro de vida o un seguro de hogar asegurará el futuro de su familia. 

Fuente: http://www.bomberosdecasares.com.ar/consejos/incendio/index.html

 

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Recomendaciones para evitar accidentes en la vía pública

Los acerca la subdirección de Seguridad e Higiene Laboral con el fin de generar una conciencia de respeto a las normas de seguridad y así prevenir accidentes.
Con el objetivo de prevenir accidentes en la vía pública, la Subdirección de Seguridad e Higiene Laboral dependiente de la Secretaría de Gobierno del Municipio acerca a la comunidad recomendaciones para peatones, ciclistas, motociclistas y automovilistas. La meta principal reside en gestar una nueva cultura, a través de un cambio en nuestros hábitos y el cumplimiento de las normas de seguridad establecidas, para así consolidar lugares más seguros.
Mirar a ambos lados antes de cruzar la calle por la senda peatonal, no subir a un vehículo en movimiento y respetar siempre las barreras del tren son las principales advertencias para los peatones.
En tanto, a los ciclistas se les aconseja utilizar casco; respetar los semáforos, señales y normas de tráfico; levantar el brazo cuando tengan que doblar; y no agarrarse de un vehículo en movimiento para ser remolcado, ya que es muy peligroso. Además, es fundamental que para su seguridad que vean y sean vistos y que circulen por la derecha lo más cerca posible de la vereda, sin hacer piruetas.
Respecto a los motociclistas, se les recomienda usar casco; no avanzar en “zig-zag” entre los vehículos, sino hacerlo por la izquierda; respetar las señales de tránsito y usar luces de giro; mantener una distancia prudencial con el resto de los vehículos y disminuir la velocidad en los cruces sin buena visibilidad.
No cruzar por debajo de las barreras del ferrocarril, ceder el paso a quien lo pida, disminuir la velocidad en los cruces y hacer uso de las luces de giro son los consejos esenciales para los automovilistas.
Finalmente a para todos aquellos que viajan en colectivo se les recomienda esperar su llegada sobre la vereda, no ascender ni descender del vehículo en movimiento y tomarse firmemente de los pasamanos.
El contratar un seguro de vida asegura el futuro de tu familia.
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Prevención de Accidentes en la Escuela

La escuela es como un segundo hogar y como tal, es el lugar donde se pasa gran parte del tiempo. En tal sentido, debe ser un lugar seguro, o por lo menos, es conveniente, que se tomen precauciones para prevenir accidentes.

Lugares y objetos en una escuela que pueden originar un accidente

Las escaleras: es allí donde frecuentemente ocurren accidentes, debido a la tendencia natural que tienen los niños a subirse y colgarse en las rejas de protección, o a jugar en ellas. Ocasionan amontonamientos sobre todo al bajar, porque se empujan provocando caídas y lesiones entre ellos.
Los tomacorrientes: igual que en el hogar, a los niños les llaman la atención los tomacorrientes; al tocarlos con la mano o al introducir en ellos objetos metálicos, pueden electrocutarse o provocar un corto circuito.
Los árboles: a los niños les gusta subirse en los árboles para bajar frutas, mirar algún nido o simplemente por trepar. Pero a veces al intentar bajarse, se pueden resbalar y sufrir fracturas o golpes fuertes. Otras veces tiran piedras a los animales que están en los árboles o a algunas frutas y a veces estas piedras pueden golpearlos a ellos mismos o a sus compañeros.
Las cercas: algunas escuelas están protegidas con cercas y como a los niños les gusta trepar, tienden a utilizarlas como zona de juego. El treparse en la cercas, al igual que los árboles, pueden ser motivo de accidentes, si el niño cae puede sufrir golpes u ocasionar roturas en la ropa.
Medidas de seguridad para la prevención de accidentes en la escuela
El patio de receso y pasillos: en este lugar los niños corren y a veces no ven hacia dónde lo hacen, chocando contra paredes, columnas u otros niños, provocando lesiones, que pueden ser leves y algunas veces graves.

Para los niños, EVITAR: • correr dentro del aula, patios y pasillos de la escuela. • empujar a los compañeros, sobre todo cuando hay mucha aglomeración. • los juegos violentos. • llevar fósforos a la escuela. • usar hojillas o navajas para sacar puntas a los lápices. • subir o bajar las escaleras de dos o más peldaños a la vez, aunque permite llegar más rápido, a menudo producen caídas. •    leer mientras se camina o cuando se sube o bajan las escaleras. •    pararse sobre sillas, pupitres o escritorios, y •    abrir las puertas bruscamente, ya que en ese momento puede estar pasando un(a) compañero(a), maestra o cualquier otra persona, de esta manera se evitan golpes o caídas.
Para los adultos: •    Revisar periódicamente las instalaciones y señalar con letreros los lugares peligrosos, tomando las precauciones necesarias. •   Evitar que estén al alcance de los niños objetos peligrosos como piedras, tijeras, cuchillos, destornilladores, entre otros, que puedan ser causantes de accidentes. •    Revisar frecuentemente las instalaciones eléctricas. •   Realizar los trabajos de mantenimiento del local escolar, en la época de vacaciones. •    Fijar las carteleras, pizarrones, estantes y demás implementos con la debida seguridad. •    Mantener en un lugar seguro los instrumentos de laboratorio, en aquellas escuelas que los tengan.
Recuerda: Muchas veces, las personas contribuyen sin proponérselo a causar accidentes, pero estos se pueden evitar si se practican las medidas preventivas.

El contratar un seguro de vida le da tranquilidad a tu futuro.

Fuente: http://sos-mama.com/seisocho/prevencion/1325-prevencion-de-accidentes-en-la-escuela-.html

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Prevención de Accidentes

En las normas de seguridad se contemplan numerosas situaciones de riesgo. En términos generales además de las normas que respetan estilos e indicaciones de seguridad internacional; la institución pude complementar la seguridad con el desarrollo de normas internas tendientes a optimizar el cuidado de la salud y la integridad física de los trabajadores. Los accidentes laborales pueden deberse a numerosas situaciones de riesgo y condiciones de rendimiento general. Entre las diferentes condiciones que pueden ocasionar un siniestro, se observan las condiciones medioambientales del trabajo, condiciones físicas del trabajo, estado del puesto de trabajo y distintas condiciones relacionadas con la gestión operativa y el sistema organizativo del trabajo.
Prevenir.
Las normas de seguridad se han desarrollado de tal manera,  que ante cada riesgo laboral se plantea un plan preventivo para evitarlo o minimizar su gravedad. Un accidente puede ser ocasionado por una actuación negligente, o desconocimiento de los riesgos que implica no tomar las precauciones necesarias, o respetar las normas impartidas para ejecutar determinada tarea laboral. Muchas veces existiendo normas, y habiendo desarrollado planes de capacitación, ocurren accidentes cuando el trabajador realiza o toma una actitud temeraria de rechazar los riesgos que existen. La concientización y la responsabilidad en el desarrollo de la rutina laboral son fundamentales para realizar un trabajo seguro.

Saber que hacer.
En la prevención de accidentes se debe instruir sobre medidas seguras, normas internacionales, normas internas y motivar el conocimiento y la actitud de compañerismo. Sin embargo ante situaciones de siniestros el trabajador debe conocer todos los procedimientos alternativos y actuar en consecuencia. Si bien es una certeza que los mandos medios y superiores deben cumplir las normas, hacerlas cumplir y motivar la misma acción en el grupo de tareas; es necesario que ante una eventualidad todo el personal sepa que hacer, hacia donde dirigirse, a quien comunicar lo sucedido, y de ser necesario como y cuando intervenir en la situación. El manejo de material de emergencia como botiquín de primeros auxilios, administración de oxígeno, manejo de matafuegos, y elementos de lucha contra incendios, son de gran ayuda en el desarrollo de la actividad diaria. Prevenir es un objetivo de acción que justifica el éxito de las normas de seguridad; saber que hacer ante eventualidades es una manera de asegurar el contexto laboral. Contratar un  seguro de vida también aporta seguridad al futuro de tu familia.

Evitar los accidentes del bebé que no camina

Los niños pequeños dependen totalmente de los adultos, son poco independientes, pero aún así pueden sufrir accidentes tanto en casa como fuera.

¿Qué objetos del ajuar del bebé son los más importantes para su seguridad?

Hay que usar siempre una sillita de seguridad para el coche, adaptada al peso y tamaño del niño. El resto del ajuar se debe comprar en tiendas de confianza, y debe estar homologado para garantizar su seguridad.

La sillita para el coche y el ajuar homologado ¿es suficiente para evitar todo tipo de accidentes?

No. Un adulto debe vigilar al bebé en todo momento, pues hay accidentes que no se pueden prevenir más que con los cuidados de los padres.

¿Qué puedo hacer para que mi casa sea segura para el niño que va a nacer?

  1. Para que no se asfixie o atragante:

    • Dormir sin almohadas hasta por lo menos los dos años.

    • Los barrotes de la cuna han de estar separados menos de 8 cm para que no quepa su cabeza entre ellos.

    • Ropa sin cintas ni lazos. No ponerle adornos del tipo de pulseras, cadenas,…

    • No forzarle nunca a comer. Que no coma mientras se ríe. No darle alimentos duros como zanahoria cruda, frutos secos, caramelos,…

    • No dejar objetos pequeños a su alcance (no deben caber por el tubo del papel higiénico).

  2. Para que no se caiga o se haga menos daño si lo hace:

  • El tacatá es muy peligroso y no aprende antes a andar.
  • Poner esquineras en las mesas o muebles.
  • No poner sillas o muebles bajo las ventanas. Poner sistemas en las ventanas para que no se puedan abrir del todo.
  • Si la casa tiene escaleras poner una valla abajo y otra arriba.
  • Mejor no tener alfombras cuando el niño está aprendiendo a andar.
  1. Para que no se ahogue:

    • En la bañera hay que vigilarle siempre, aunque tenga poca agua.

    • Si la casa tiene piscina, poner una valla que la rodee totalmente.

  2. Para que no se intoxique:

    • Guardar las medicinas y los productos de limpieza fuera de su alcance.

    • Tener a mano el número del Servicio de Información Toxicológica 91-5620420. Llamar si ha ingerido cualquier tóxico (productos de limpieza, químicos, medicamentos, plantas,…).

  3. Para que no se queme:

    • Cuidar la temperatura del agua del baño.

    • En la cocina utilizar los fuegos de atrás. No llevar al niño en brazos al cocinar o llevar líquidos calientes. Si gatea y el horno es bajo no dejarle entrar en la cocina cuando esté encendido.

    • Tapar los enchufes en toda la casa cuando ya empieza a andar.

¿Y si va a la guardería, qué precauciones he de tener?

Los accidentes son mucho más frecuentes en el hogar que en las guarderías. Están adaptadas a los niños pequeños con mobiliario adecuado y personal entrenado.

El contratar seguro de vida tranquiliza el futuro de tu familia.

Fuente:http://familiaysalud.es/podemos-prevenir/prevencion-de-accidentes/evitar-los-accidentes-del-bebe-que-no-camina-hasta-los-12

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