Seguro de Responsabilidad Civil

El seguro de responsabilidad civil absorbe los costos de daños

El seguro de responsabilidad civil puede ser de gran utilidad en nuestra sociedad si lo observamos como un mecanismo de absorción de costos para víctimas afectadas por daños. Aquí te brindamos detalles sobre este seguro.

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Seguro de Responsabilidad Civil

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El seguro de responsabilidad civil se diferencia de la mecánica regular de otras pólizas. A continuación explicaremos los aspectos esenciales de este seguro.

Por lo general, este seguro tiene por objeto cubrir daños inferidos a terceros, siempre que éstos se produzcan con culpa o negligencia del asegurado. En el detalle, la póliza de responsabilidad civil garantiza la cobertura de dos situaciones distintas:

  1. Indemnizaciones por las que el asegurado resulte civilmente responsable en caso de:

–       la muerte o lesiones causadas a terceros;

–       los daños materiales a bienes pertenecientes a terceros, y;

      2. Gastos de defensa del asegurado, incluso por reclamaciones infundadas, así como honorarios y gastos de toda clase, de cargo del asegurado civilmente responsable.

Cabe señalar que si la compañía nombra el abogado para una eventual defensa jurídica, no se indemnizará al asegurado dicho costo. Respecto de terceros afectados por el actuar culpable del asegurado no habrá,  indemnización cuando los daños recaigan en:

–  El cónyuge del asegurado, sus ascendientes, descendientes y parientes por consanguinidad o afinidad hasta el segundo grado inclusive;

–       Socios, apoderados, representantes, trabajadores o personas que dependan del asegurado, mientras actúen en el ámbito de dicha relación, y;

–       Toda persona respecto de las cuales el asegurado sea civil o legalmente responsable, respecto de las actuaciones que realicen al servicio del mismo.

Modalidades del seguro de responsabilidad civil

El seguro de responsabilidad civil puede ser individual o contratado en forma colectiva. Este último caso se da con facilidad en las empresas, donde el empleador contrata un seguro colectivo para sus trabajadores, en caso de daños con culpa o negligencia.

Su contratación es completamente voluntaria, siendo el seguro automotriz la única póliza obligatoria al respecto.

El seguro de responsabilidad civil normalmente cuenta con un deducible a pagar en caso de siniestro, esto es, un monto a cargo del asegurado para activar la cobertura. De producirse siniestros reiterados respecto de un mismo seguro contratado, probablemente tendrá lugar un aumento progresivo de la prima por el aumento del riesgo sufrido, o incluso del mismo deducible a cargo del asegurado.

Exclusiones habituales

Las exclusiones quedan entregadas a la redacción de cada póliza elaborada por las compañías de seguro, por lo que no existen exclusiones absolutas. En todo caso, la costumbre nos dice que por lo general se excluye lo siguiente:

–       Todo daño provocado por el asegurado originado por un comportamiento doloso, es decir, cuando media la intención de producirlo;

–       Daños provocados por asegurados actuando bajo la influencia de tóxicos, drogas o alcohol;

–       Cualquier tipo de obligación fiscal, ya sean multas u otro tipo de sanciones;

–       Daños que sean provocados fuera del territorio nacional;

–          Se excluye además la responsabilidad civil contractual, esto es, la exclusión de todo perjuicio provocado a otra parte, emanado de un incumplimiento originado en un contrato.

Tipos de seguros de responsabilidad civil

Existe una gran variedad de pólizas de responsabilidad civil. A modo referencial, se señalan algunas:

  Responsabilidad civil profesionales:

  • Médicos y otras profesiones relacionadas
  • Arquitectos
  • Ingenieros
  • Contadores
  • Abogados

–       Especial atención merece el seguro de responsabilidad civil para directores y ejecutivos de empresa, destinado a cubrir perjuicios que provoquen dichos cargos por toda gestión negligente;

–       Responsabilidad civil derivada de la protección de datos personales o corporativos;

–       Por propietario y/o conductor de vehículos terrestres;

–       Responsabilidad civil para empresas por sector:

  • Entidades financieras
  • Prestadores de servicio de certificación de firma electrónica
  • Operador de terminal marítimo
  • Liquidadores de siniestros

–       Responsabilidad civil por casos de contaminación o polución;

–       Responsabilidad civil patronal por accidentes sufridos por trabajadores

Responsabilidad civil por cargos específicos:

  • Funcionarios públicos
  • Asesores previsionales
  • Administradores de copropiedades
  • Agente de carga internacional

El seguro de responsabilidad puede ser de gran utilidad en nuestra sociedad si lo observamos como un mecanismo de absorción de costos para víctimas afectadas por daños. Esta misma lógica se condice con la contratación del seguro automotriz obligatorio. En todo caso, la ventaja comparativa del seguro de responsabilidad civil consiste en abarcar variadas situaciones de responsabilidad, sobre todo cubriendo a asegurados en el ejercicio habitual de su profesión. En muchas ocasiones, para el ejercicio de una actividad dada, se exige la contratación de pólizas de responsabilidad civil (ejemplo: corretaje de seguros).

De cualquier forma, recuerde que la responsabilidad que accione la póliza, deberá ser declarada por sentencia judicial dictada en un proceso en que se condene al asegurado al pago de indemnización. Esto claro, sin perjuicio de cualquier transacción que pueda convenir la compañía de seguros con el o los afectados.

Cotiza en forma online tu seguro de Responsabilidad Civil en tu computadora o acercate a nuestro local comercial de la Av. Ángel Gallardo 87 en Villa Crespo de lunes a viernes de 10hs a 13hs y de 14hs a 18hs. Nuestros teléfonos: 011-4858-1700, (011) 4857-5577 / 5959 / 6262 / 6565 / 6556 / 6622.


El seguro de responsabilidad civil cuida de vos y lo tuyo

Para contratar seguro de Responsabilidad Civil diseñe un plan junto con la asistencia técnica de nuestro broker de seguros, juntos podrán armar el mapa de cobertura que necesites sin dejar ninguna posibilidad sin considerar y ninguna figura legal sin analizar. Aquí algunos consejos útiles y ante cualquier duda solicite el asesoramiento de nuestros especialistas.

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¿Qué es la Responsabilidad Civil Comprensiva?

“Comprensiva” se refiere a que comprende todos los aspectos y variables de la actividad a asegurar. Pero claro está debe estar señalada en la póliza por esta razón será necesario solicitar una serie de coberturas adicionales a la básica porque se corre el riesgo de que al omitirse consideraciones importantes de la actividad que realiza el asegurado, éste quede desprotegido.

Para ilustrarlo con un ejemplo muy simple: si un visitante de una fábrica sufre una caída dentro del establecimiento porque el piso está resbaladizo, este hecho estará cubierto por una responsabilidad civil comprensiva básica. Pero si la póliza contratada por el dueño de la fábrica no posee el adicional de Contaminación Súbita, Imprevista y Accidental, y el visitante se ve afectado por el derrame accidental de una sustancia tóxica que empleo en mis procesos de fabricación, este hecho no estará cubierto por la Responsabilidad Civil Comprensiva Básica.

¿Cómo se estipula el “tercero” afectado?

Contratada la póliza con todos sus adicionales que la tornan ideal para la actividad de que se trate, y ocurrido el siniestro, puede llegar a presentarse un inconveniente, desafortunadamente muy común: el “tercero” afectado resulta NO ser considerado un tercero a los efectos de la cobertura. Y es allí cuando surge la pregunta tan habitual de todo asegurado: Pero, y entonces, qué me cubre? Antes que nada, cabe mencionar quiénes NO son considerados terceros, bajo ningún aspecto, y que están taxativamente estipulados en las condiciones generales de cualquier póliza de responsabilidad civil:

  1. El cónyuge o conviviente en aparente matrimonio, y los parientes del asegurado hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad.
  2. Las personas en relación de dependencia laboral con el asegurado en tanto el evento se produzca en oportunidad o con motivo del trabajo.
  3. Contratistas y/o subcontratistas y sus dependientes

Veamos ahora qué grado de dificultad puede presentarse en algún caso:

En el caso de la exclusión del apartado (b) –personas en relación de dependencia laboral con el Asegurado-, si el hecho se produce en ocasión y con motivo del trabajo, o en el trayecto domicilio-trabajo-domicilio (in itinere), el empleado está amparado por la cobertura de la ART (Riesgos del Trabajo). Pero si, por ejemplo, el empleado de un cine concurre un sábado por la noche a ese cine como un cliente cualquiera, y sufre un daño que estuviese contemplado por la cobertura de responsabilidad civil comprensiva, en ese caso se lo considerará un “tercero” (por ej., se produce un incendio y resulta con lesiones).

La dificultad mayor para determinar la calidad o no de tercero, es el caso de los contratistas y/o subcontratistas y sus dependientes. Estos NO son considerados terceros, excepto que “se vean afectados por daños producidos por acción u omisión del Asegurado y siempre que los hechos que ocasionan dichos daños no sean de responsabilidad directa del contratista y/o subcontratista y/o que no correspondan específicamente al trabajo para el cual hayan sido contratados.” Ejemplo: un empleado de un contratista que está efectuando trabajos de pintura en mi empresa sufre un daño mientras está subido a una escalera pintando el cielorraso.

En este caso no es considerado tercero sino que deberá canalizar su reclamo y atención médica a través de su empleador (ART). Allí no actuará mi póliza de responsabilidad civil comprensiva. Pero si este mismo empleado de mi contratista asiste al mediodía al comedor de mi empresa, como invitado, para comer, y sufre una intoxicación con la comida, en este caso SI será un tercero, porque el daño no tiene relación con la actividad para la cual fue contratado. Pero, atención! Sólo estará cubierto este hecho si mi póliza posee el adicional de Suministro de Alimentos a Invitados.

Asesorate sobre todos los pormenores del seguro de Responsabilidad Civil en forma totalmente gratuita. Acercandose a nuestro local comercial de la Av. Ángel Gallardo 87 en Villa Crespo de lunes a viernes de 10hs a 13hs y de 14hs a 18hs. O llamándonos a cualquiera de nuestros teléfonos: 011-4858-1700, (011) 4857-5577 / 5959 / 6262 / 6565 / 6556 / 6622.


Aspectos a tener en cuenta al contratar seguros en las obras

Claves para asegurarse

Qué aspectos se deben tener en cuenta al contratar seguros de obras. La opinión de los especialistas en construcción.

Las obras representan riesgos potenciales para todos los involucrados en ellas. En muchos casos se pone en riesgo el patrimonio de los profesionales, a terceros que puedan verse afectados y al comitente. Por eso, al momento de contratar una cobertura es clave analizar los riesgos en profundidad y comprender la “letra chica” para evitar sorpresas desagradables.

“Para quienes no están en el tema es más fácil contratar seguros ‘enlatados’ directamente a las compañías. Sin embargo, siempre es más conveniente exigir una cobertura a medida ”, previene el licenciado Marcos Botbol, especialista en seguros para la industria de la construcción.

En algunos casos, según Botbol, las pólizas estándar poseen condiciones de exclusión que minimizan el alcance de la cobertura suprimiendo variables que no representarían un mayor costo pero sí mayor tranquilidad. Un ejemplo es la cláusula de error de diseño: si se cayera un edificio por un error en el cálculo de la estructura, la no inclusión de ese dato eximiría a la aseguradora de su responsabilidad, dejando a todos los responsables a la deriva.

Las coberturas integrales o de “todo riesgo” pueden ser engañosas: “tienen muchísimas cláusulas condicionantes o excluyentes, que en general el público desconoce”, advierte Botbol.

Como primer paso, el alcance preciso de la cobertura se debería incluir en los pliegos de condiciones y en el contrato de locación de obra, en función del análisis de riesgo que el proyectista de una obra debe realizar.

El especialista advierte sobre una costumbre poco recomendada en la redacción de estos pliegos: “copiar y pegar” sin identificar las necesidades propias mencionadas. “Así se piden coberturas de imposible cumplimiento, por la incorporación o mezcla de conceptos, sin tener conocimientos sobre contratos de seguros”, enfatiza Botbol, quien fue convocado por la FADU-UBA para dictar cursos de capacitación y despejar dudas sobre este tema complejo.

Como primer regla básica, el especialista recomienda controlar que se hayan consignado correctamente los datos de los asegurados o beneficiarios . Además, hace hincapié en la amplitud de cobertura: “Es habitual que se extiendan los plazos de la obra por diversos motivos y también lo es olvidar extender la vigencia de la póliza”, ejemplifica.

También es clave analizar el riesgo en el marco de las características de la obra (geografía, clima, dificultades técnicas del proyecto y marco legal de las partes). Por ejemplo, si la obra está en un área de terremotos, inundaciones, exceso de lluvias o habituales granizadas, se podría incorporar  estas coberturas a la contratación. También conviene considerar las dificultades técnicas (izajes peligrosos, pruebas de equipos especiales, trabajos en altura).

Incorporar como asegurados a todos los integrantes del proyecto constructivo es otra de las recomendaciones del asesor. Así como la inclusión de la responsabilidad profesional en casos de responsabilidad civil (equivalente a una cobertura por mala praxis).

La constructora deberá pensar también en seguros adecuados para los equipos de obra y vehículos, más la cobertura para el personal independiente y autónomo (profesionales o trabajadores independientes contratados).

En el caso que una empresa constructora no asuma su responsabilidad ante un siniestro, la Justicia establecerá que el comitente es solidario legalmente. Para proteger a su cliente, el arquitecto deberá exigir cauciones y garantías al contratista.

Por último, Botbol recomienda reparar en la legislación específica del distrito donde se realizará la obra con miras a cubrirse de riesgos adicionales. En la ciudad de Buenos Aires, por caso, se requiere obligatoriamente la contratación de seguros de responsabilidad civil y la normativa es específica cuando se trata de trabajos de demolición.

http://arquitectolegista.com.ar/blog/2010/11/21/aspectos-a-tener-en-cuenta-al-contratar-seguros-en-las-obras-opinion-de-los-especialistas-en-construccion-claves-para-asegurarse/

 

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Los que Siguen Desamparados

La incidencia de la precariedad laboral en Argentina sigue constituyendo una problemática de primer orden pese al sostenido proceso de crecimiento con inclusión social iniciado en 2003. Los sectores con mayor incidencia del empleo no registrado son Servicio Doméstico, Construcción y Restaurantes y Hoteles, con una tasa que alcanza, en promedio, al 65 por ciento del total de asalariados ocupados en estas ramas de actividad.

A pesar del marcado cambio de tendencia en la dinámica del empleo en Argentina, que produjo un descenso de alrededor de 15 puntos en la tasa de asalariados no registrados, todavía no se ha podido alcanzar los indicadores que reportaba nuestro país en la materia a comienzos de los años ’70. En este sentido, es preciso indagar las causas de estos núcleos de informalidad que parecen persistir a pesar de la vertiginosa caída del desempleo de los últimos años y de las políticas concretas para reducir el trabajo precario (como el Programa Nacional de Regulación del Trabajo y la Ley 25.877 de Reordenamiento Laboral).

El reordenamiento laboral tendrá q efectuarse como así también la cobertura de art seguro de trabajo.

Para ello, es necesario considerar el proceso socioeconómico iniciado a fines de los ’70, que no sólo tuvo lugar en la Argentina sino también a nivel global, y que estuvo caracterizado por una gran transformación impulsada por la entrada a un régimen salvaje de capitalismo financiero, en detrimento del capital industrial. En este contexto, la tercerización y a la contratación de mano de obra no registrada fue un fenómeno generalizado para reducir el costo de producción, disciplinar a la fuerza de trabajo y transferir los riesgos a terceros, sobre todo en las empresas más débiles de la cadena de valor. Aquí entra la figura de Responsabilidad Civil.

Este fenómeno, de desregulación y flexibilización laboral, tuvo un enorme impacto sobre el mercado de trabajo, volviéndolo altamente heterogéneo y fragmentado. Con esta dinámica laboral excluyente (desempleo masivo) y precarizadora, ya no resultó posible mantener simultáneamente altos niveles de ocupación, remuneraciones elevadas y poca dispersión salarial. En la última década hubo una reversión de este proceso en Argentina gracias a una activa participación del Estado en el otorgamiento de (perdidos) derechos indispensables para reducir las brechas social y económica entre quienes pueden acceder a los beneficios salariales y laborales que ofrece el sistema productivo y los que no.

Sin embargo, quedan aún instaladas diversas estructuras de organización de la producción apoyadas en la tercerización, la subcontratación y el no registro. Incluso la pérdida de conciencia de los asalariados ante la individualización de los contratos laborales. La pregunta que surge es qué hacer. La política de control e incentivos tiene sus límites debido a que algunas empresas pequeñas recurren a la contratación de trabajos de manera precaria como alternativa al desempleo, en particular en sectores trabajo-intensivos que no podrían no ser capaces de sostener el registro total de sus empleados a un salario digno.

Las transformaciones estructurales llevan tiempo. Un país no puede cambiar de la noche a la mañana la estructura productiva, desarticulada durante décadas por las políticas neoliberales. No obstante, deben aplicarse medidas adicionales para seguir reduciendo los niveles de precarización laboral que refuercen los alcances del actual proceso de crecimiento. Entre ellas, el otorgamiento de créditos con bajas tasas de interés y con facilidades en materia de garantías para pequeñas y medianas empresas; la profundización de la promoción de la asociatividad para aprovechar las economías de escala existentes en las compras de insumos y maquinarias; y, sobre todo, la continuación de las políticas de administración de tipo de cambio y del comercio, y el fortalecimiento de la demanda para mantener el crecimiento del producto y de la competitividad industrial.

* Economista, becaria del Centro de Estudios e Investigaciones Laborales – Conicet.

El núcleo duro

Por Fernando Groisman y M. Eugenia Sconfienza *

Las trabajadoras del servicio doméstico en hogares particulares representan el 25 por ciento del total de los asalariados informales en nuestro país. Se trata en su gran mayoría de mujeres con bajo nivel educativo –prácticamente tres de cada cuatro no finalizaron el nivel secundario–, pertenecientes a hogares pobres y con niños a cargo.

Probablemente uno de los rasgos más distintivos del sector es que el grado de cumplimiento de los hogares empleadores con la normativa vigente es muy escaso. En la actualidad, el 80 por ciento de estas trabajadoras no se encuentran registradas en la seguridad social y, por lo tanto, carecen de acceso a una obra social, protección frente al despido, cobertura por accidentes de trabajo, entre otros beneficios. Las diferencias respecto del resto de los trabajadores se extienden también a otros aspectos. El salario mensual que perciben es prácticamente la mitad del que obtienen, en promedio, el resto de los trabajadores informales y apenas la cuarta parte del que logran los asalariados registrados. Además, dada la inestabilidad del vínculo laboral, padecen una elevada incertidumbre acerca de sus ingresos monetarios.

Tal panorama contrasta francamente con la evolución global del mercado de trabajo argentino durante el corriente siglo. En efecto, la sostenida reducción de los niveles de informalidad laboral y la recomposición de los salarios han constituido dos de las marcas sobresalientes del cambio en las condiciones de empleo de la población. Es en este sentido que la persistencia de elevados niveles de precariedad laboral en el servicio doméstico alerta acerca de la existencia de un núcleo duro de informalidad que se mostraría insensible a los avatares del ciclo económico.

Ciertas características inherentes al trabajo de servicio doméstico en los hogares estarían incidiendo en este resultado. Entre ellas cabe mencionar que esta actividad laboral se realiza “a puertas cerradas” –dentro de las viviendas particulares– y ello dificulta la labor de los organismos de inspección laboral. Por otra parte, la relación entre trabajadora y empleadora discrepa –en no pocas ocasiones– del clásico vínculo asalariado-patrón. Tal circunstancia puede conducir tanto a relaciones de extrema confianza como actos emparentados con el vasallaje. Sea como fuere, ambos aspectos contribuyen a que la relación laboral en el servicio doméstico se torne difusa. Puesto en otros términos, no es extraño que ni la trabajadora ni la empleadora se reconozcan integrando una relación laboral y, por lo tanto, no se planteen la necesidad/obligación de tributar las cargas sociales.

Otros factores pueden ejercer alguna incidencia también en el elevado nivel de informalidad del sector. Por ejemplo, el hecho de que una proporción elevada de las empleadas domésticas sean migrantes internacionales. Puede estimarse que una de cada cinco trabajadoras del servicio doméstico que reside en el Gran Buenos Aires proviene de Paraguay, Perú o Bolivia, en ese orden. Indudablemente otro de los componentes que atenta contra la formalización de las relaciones laborales es la dificultad que enfrentan las asociaciones gremiales o sindicatos del sector para incrementar su representatividad entre las trabajadoras. Consecuentemente las empleadas domésticas disponen de una escasa capacidad de presión y débil poder de negociación para exigir el cumplimiento de sus derechos laborales.

Ante tal escenario se impone avanzar en diversas estrategias tendientes a lograr reducir el déficit de calidad del empleo en la actividad. Actualmente se encuentra en tratamiento en el Congreso de la Nación una ley que busca equiparar los derechos de las trabajadoras del servicio doméstico con los del resto de los asalariados. Se trata de una iniciativa que puede contribuir a erradicar la visión de que el trabajo doméstico remunerado es una actividad de segundo orden e improductivo al tiempo que permitiría dotar de mayor visibilidad al sector y por esa vía influir en la mejora de las condiciones de empleo. La modernización de la normativa debería ir acompañada de otras acciones que induzcan el cumplimiento de las nuevas exigencias legales. En efecto, no resulta evidente que el cambio regulatorio en sí mismo vaya a mejorar los índices de registración. La implementación de campañas de sensibilización y difusión de los nuevos procedimientos, la promoción de la agremiación así como el despliegue de rutinas de control eficaces aparecen como condimentos propicios para reducir los niveles de informalidad.

El desafío aparece ampliamente justificado desde una perspectiva de equidad si se atiende al hecho de que prácticamente el 20 por ciento de las mujeres asalariadas son empleadas domésticas, proporción que asciende al 50 por ciento entre aquellas con bajo nivel educativo.

http://www.pagina12.com.ar/diario/debates/32-210032-2012-12-17.html

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La Póliza de Responsabilidad Civil

La Póliza de Responsabilidad Civil General y de Productos mantiene indemne al asegurado por cuanto éste deba a un tercero como consecuencia de la Responsabilidad Civil en que incurra por el ejercicio de su actividad y por el uso y/o consumo de productos entregados a terceros, con los alcances y límites establecidos en el contrato de seguro. Puede estar definida en base a riesgos nominados, por ejemplo cubriendo la responsabilidad por incendio, explosión, descargas eléctricas, escapes de gas, carteles, ascensores, etc.; o bien puede estar diseñada en base a un espectro más amplio donde se cubre la responsabilidad por los riesgos que no estén expresamente excluidos de la cobertura. Esto dependerá de las características de la actividad y de las necesidades del cliente en cada caso.

http://www.generali.com.ar/-SEGURO/seguro_grandes_empresas/seg_resp_civil.html

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Explicaciones Sobre Qué es la Responsabilidad Civil

¿Qué es la responsabilidad civil? Pues bien, partamos de la base de que toda persona es apta de cometer por voluntad, desidia u omisión, mediante culpa o dolo, perjuicios a terceros, o sea, a otras personas. Esto puede contraer efectos penales en el caso de que el acto esté tipificado en el Código jurídico y sea considerado delito, o bien, no llegue a serlo pero de igual modo la ley civil exija su reparación o desagravio. En el caso de padres, tutores y máximos encargados de una institución, son ellos los responsables de los menoscabos originados por quienes actúan bajo su potestad.

Como bien se sabe, en la mayoría de edad, las personas empiezan a ser penal y civilmente responsables de sus actos, siempre y cuando no medie algún tipo de indisposición física o psicológica.

La responsabilidad civil construye su plataforma sobre dos basamentos como son la responsabilidad in eligiendo y la in vigilando, cuales diferencian los compromisos contraídos por elección y control de los daños efectuados por quienes bajo una u otra forma están bajo su tutela legal: a saber, hijos, empleados, alumnos, etc.

He aquí el quid de la cuestión: el seguro de responsabilidad civil radica en traspasar a una compañía la irresolución del costo que algún perjuicio cometido a terceros suponga para la riqueza de una persona, ora física, ora jurídica, a cambio de un determinado valor financiero. Este seguro es en España obligatorio en muchas actividades.

La diferencia del seguro de responsabilidad civil con, por ejemplo, un clásico seguro de automóvil, es que nunca se puede establecer con antelación el importe del perjuicio. Por ende, las indemnizaciones se especifican en virtud de un sinfín de cualidades y datos contextuales que hacen a cada caso excepcional y unitario.

A su vez, las compañías aseguradoras, para calcular las tasas de riego y las primas, determinan en función a estudios estadísticos y actuariales aplicados a cada ámbito laboral, una asiduidad relativa de siniestros y su derivado costo, a lo que le cargan sus costos y la ganancia a alcanzar.

http://www.familiaymujer.com/noticias/articles/seguros-de-responsabilidad-civil.html

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España: Aon gestionará los seguros de responsabilidad civil profesional

Se trata del primer seguro de responsabilidad civil profesional específico para ginecólogos y obstetras 29 de noviembre de 2012.-

Aon, líder mundial en gestión de riesgos y correduría de seguros, ha diseñado para la Sociedad Española de Ginecología y Obstetricia (SEGO) el primer seguro de responsabilidad civil profesional específico para ginecólogos y obstetras. Se trata del primer acuerdo alcanzado por una sociedad médica para gestionar el aseguramiento en este ámbito de sus asociados e incluye esta novedosa póliza de responsabilidad civil profesional que por primera vez es única y exclusiva para una especialidad médica.

El seguro, destinado a los socios de la SEGO, contempla cobertura para las reclamaciones derivadas de las prácticas más habituales, pero también para actividades inherentes a su actividad y que hasta ahora no tenían una protección especifica como, por ejemplo, reclamaciones derivadas de daños a crioconservados, reclamaciones derivadas de la reconstrucción de lesiones inestéticas que no comprometan la función reproductiva, inhabilitación profesional, y una serie de coberturas que permitan a los profesionales, en la medida de lo posible, ejercer su profesión con las máximas garantías al contar con un seguro de RC que se adecúa a sus necesidades.

La firma de este acuerdo afianza la posición de liderazgo de Aon en el sector médico y sanitario, y es un ejemplo más del espíritu innovador de la firma a la hora de diseñar productos y servicios adaptados a las necesidades actuales de sus clientes.

La SEGO es la Federación de las Sociedades de Ginecología y Obstetricia de las Comunidades Autónomas de España. Con sus más de 120 años de existencia, tiene el privilegio de ser la Sociedad Científica más antigua de su especialidad en toda Europa. Fue fundada en Madrid el 14 de Junio de 1874, bajo la presidencia del Dr. Francisco Alonso Rubio, con objeto de» estudiar a la mujer en los diferentes estados de su organismo». En 1987, con ocasión del XXIII Congreso Español celebrado en Oviedo, cambió la anterior denominación de Asociación de Ginecólogos Españoles (AGE) por el actual de Sociedad Española de Ginecología y Obstetricia (SEGO).

http://www.aon.com/spain/noticias/np_convenio_Aon_SEGO.pdf

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Más de 46 millones de personas sin seguro de salud en EE.UU.

Más de 46 millones de residentes en Estados Unidos carecían de seguro médico en 2011, reveló una investigación de los Centros de Control de Enfermedades (CDC). Según datos de Buró del Censo, alrededor de 50 millones de personas no tienen seguro de salud, es decir más del 16% de la población del país.

El estudio del CDC también reveló que 58,7 millones (19,2% de la población) no tuvieron seguro médico en algún momento de 2010, mientras que en 2011 el 7% de los menores de 18 años no estaba asegurado, al igual que el 27,9% de los jóvenes de entre 19 y 25 años. En todos los casos, los más afectados fueron los pobres, los hispanos y los desempleados.

Más de 130 millones de estadounidenses carecen de seguro médico dental en Estados Unidos; uno de cada cuatro mayores de 65 años perdieron todos los dientes, y una de cada cinco personas tiene una o dos cavidades malas sin tratamiento; la incidencia aumenta en un 20% cuando se trata de individuos residentes en comunidades de bajos recursos, detalló un estudio del Centro Nacional de Estadísticas sobre Salud (CNES). (1)

Se estima que más de 26 mil adultos en edad laboral mueren cada año de forma prematura en Estados Unidos por falta de seguro médico, señala otra investigación del grupo de defensa del consumidor Families USA. Una cifra récord de 26.100 personas de entre 25 y 64 años murieron por falta de cobertura sanitaria en 2010, frente a los 20.350 fallecidos en 2005 y los 18 mil muertos en 2000, precisa el informe basado en datos de la Oficina del Censo de Estados Unidos, los CDC y el Instituto de Medicina.

En 2010 el presidente Barack Obama promulgó una ley de reforma de los servicios de salud que extiende la cobertura a aproximadamente 30 millones de personas, pero margina a unos 26 millones de residentes. La Ley denominada Affordable Care Act fue presentada por el Partido Demócrata como el mayor éxito político de Obama luego de que administraciones federales desde Harry S. Truman fracasaron al intentar implementarla.

La Ley de Salud de Obama exige la compra obligatoria de un seguro mixto (privado y el gubernamental Medicaid) desde el año 2014, so pena de pagar una elevada multa al Estado. El Partido Republicano la impugnó, pero la Corte Suprema de Justicia la declaró constitucional, y el 29 de junio fue respaldada por el Tribunal Federal de Apelaciones de Ohio. A pesar de ello, otros 16 estados aprobaron medidas vinculantes que contradicen partes de la reforma.

Aunque la Corte Suprema de Justicia avaló la Ley de Salud, una gran cantidad de estadounidenses no accede al servicio médico establecido en la legislación, sobre todo inmigrantes ilegales y la gente más pobre de Estados Unidos, quienes no pueden inscribirse al Medicaid y tampoco son candidatos a los créditos fiscales que ayudan a adquirir cobertura. (2)

Y es que el costo de los seguros médicos se duplicó desde 2001, mientras que los salarios se incrementaron en apenas 34%. Según un cálculo de la organización Kaiser Family Foundation, el promedio anual de gastos de los empleadores para la cobertura familiar ascendió a 15.073 dólares en 2011, un 9% más que en 2010.

Las diferencias salariales en los estados del país complican el panorama. En Carolina del Sur, por ejemplo, un ingreso anual de 16.900 dólares de una familia de tres miembros es demasiado para el Medicaid, pero en Florida, 11 mil dólares al año es muchísimo. En Mississippi, 8.200 dólares anuales es demasiado y en Louisiana y Texas ganar más cinco mil dólares al año priva del derecho al servicio médico.

Los gobernadores de esos cinco estados rechazan la expansión del Medicaid, mientras que los legisladores republicanos se niegan a ampliar las subvenciones del programa médico que beneficia a unos 70 millones de estadounidenses y que supuestamente incluirá a partir de 2014 a otros siete millones.

El recorte de al menos 1.500 millones de dólares a los programas MediCal y Healthy Families en California configura un “panorama sombrío” para los cerca de ocho millones de californianos más pobres, entre ellos niños y personas con discapacidad atendidas por MediCal, así como los 875 mil menores inscritos en Healthy Families, casi la mitad de ellos latinos.

California, considerado el motor de la economía del país, tiene un déficit fiscal de 25.400 millones de dólares y para enfrentar la situación el gobernador demócrata Jerry Brown propuso un ajuste de 12.500 millones. Kelly Hardy, de la organización Children Now, advirtió que cerca de 120 mil niños perderán la cobertura de salud, pues los padres tendrán que escoger entre poner comida en la mesa o proporcionarles servicios de salud.

Por si fuera poco, en enero de este año el gobierno de California encarceló a 147 personas en siete ciudades, incluyendo Los Ángeles, acusadas de fraude en centros asistenciales; y otros 284 individuos fueron acusados por timar a Medicare por 590 millones de dólares. El Consejo Nacional Hispano sobre Envejecimiento dijo que los adultos mayores latinos son los más afectados por el fraude médico.

El hospital Aurora Las Encinas, en Pasadena, enfrenta una demanda por violar los estándares de calidad establecidos en las leyes federales, acumulados desde 2005. Según el diario La Opinión, los acusados, altos oficiales de la institución, forzaron a los empleados a minimizar el cuidado y tratamiento de ciertos pacientes. Entre otras imputaciones, se menciona el incentivo a los trabajadores para hacer trampa en exámenes de competencia, fallas en el monitoreo de pacientes y cobros por tratamientos superfluos a Medicare y Medicaid.

Miami sería el epicentro de los multimillonarios fraudes en Estados Unidos. Hasta marzo al menos 107 personas fueron objeto de una redada bajo sospecha de presentar facturas falsas por valor de 452 millones de dólares a Medicare. Solo en la sureña urbe, 59 de ellos fueron acusados de intentar robar 137 millones al programa de salud financiado por los contribuyentes.

El fiscal federal Wifredo Ferrer detalló que quienes estafan al Medicare son proveedores de equipos médicos y de servicios de salud mental, fisioterapia, atención domiciliaria y VIH Sida. Todos tratan al Medicare como si fuera un cajero automático y tienen algo en común: la codicia.

El grupo Tea Party, ala conservadora del Partido Republicano, es partidario de severos recortes públicos y de la privatización de los seguros médicos. En un sondeo realizado por la televisora CBS y el diario The New York Times en abril de este año, el 75% de los entrevistados consideró que el gobierno federal tiene la responsabilidad de brindar atención médica a los ancianos, y el 56% aseguró que su gobierno tiene una obligación similar con los pobres. La mayoría prefirió aumentar los impuestos a reducir el Medicare.

Déficit de medicamentos y profesionales de la salud

La Ley de Salud establece que el número de médicos de atención primaria debe incrementarse en unos tres mil en los próximos 10 años, pero en todo el país se necesitarán 45 mil nuevos profesionales en ese período, precisó el diario The New York Times.

Autoridades sanitarias federales recomiendan que en una región determinada existan no menos de 80 médicos de asistencia primaria y 105 especialistas por cada 100 mil habitantes, pero en las zonas más pobres de California, del Delta del Mississippi, Detroit y en los suburbios de Phoenix en Arizona apenas se alcanza la mitad de esos requerimientos.

En ese contexto, Estados Unidos tendrá un déficit de más de 62.900 médicos para el año 2015 y esa cifra se duplicará hasta 2025, calcula la Asociación de Colegios Médicos.

Por otro lado, en la última década también se agravó la escasez de medicamentos en los hospitales estadounidenses, donde se reportan carencias de hasta 211 fármacos al año. El problema no es nuevo, pero se ha triplicado en el último lustro, alertó el diario The Washington Times.

El Servicio de Información Farmacéutico de la Universidad de Utah confirmó que solo en el primer trimestre de 2011 la crisis abarcó a 89 medicinas, la mayoría usadas en salas de emergencia, unidades de terapia intensiva y por pacientes con cáncer.

Notas:

1. Solo el 45% de los norteamericanos mayores de dos años visitó una clínica dental en el último año. El 60% de los menores de entre cinco y 17 años tienen cavidades en malas condiciones, y los problemas con la dentadura son cinco veces más comunes que el asma en menores de edad. Entre los negros no-hispanos y los llamados mexicanos-estadounidenses, la falta de cobertura médica se dispara al alza; el 60% de los afronorteamericanos de cualquier edad perdió al menos un diente. Para colmo, las escuelas de odontología gradúan cada año menor cantidad de especialistas que los jubilados, señala el informe del CNES.

2. Casi la mitad de los inmigrantes radicados en Estados Unidos aún depende de la seguridad social tras 20 años de residencia. Datos del Buró Nacional del Censo indican que 43% de los extranjeros -con entrada legal o ilegal- todavía se auxilia de asistencias federales, casi del doble de la tasa de los nativos norteamericanos en similares condiciones familiares, reseñó The Washington Times.

El mismo sondeo encontró que la mayoría de los inmigrantes llevan una compleja vida económica y actualmente integran más del 50% de los agricultores, el 48% de los sirvientes domésticos y el 41% de los taxistas. Entre todos los ciudadanos foráneos, los mexicanos son los que más se acogen a programas de ayuda del gobierno, en un rango de 57%. Por correlación geográfica, Massachusetts es el estado donde peor viven los inmigrantes. Allí un hogar promedio de extranjeros ingresa 66 mil dólares al año, mientras que un grupo familiar estadounidense acumula 89 mil en igual período.

3. El 22 de diciembre de 2011, miles de enfermeras se declararon en paro en California exigiendo respeto a sus derechos básicos y mejores condiciones laborales. La protesta organizada por la Asociación de Enfermeras tuvo como objetivo presionar a las instituciones médicas para renegociar convenios laborales más favorables. Tras 24 horas de paro contra directivos de nueve centros asistenciales en San Francisco y Los Ángeles, las autoridades hospitalarias impidieron a las enfermeras regresar a sus fuentes de trabajo y contrataron a otras especialistas para reemplazarlas temporalmente.

Fuente: http://www.bolpress.com/art.php?Cod=2012081601

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La Importancia del Seguro de Responsabilidad Civil

Seguro de Responsabilidad Civil

El código civil de la Argentina determina que somos responsables “objetivamente” por los daños y perjuicios que provoquemos a terceros por actos u omisiones propias y de nuestros dependientes (hijos, empleados, animales).

También los producidos por nuestros bienes (autos, maquinas, piletas, calderas, ascensores, productos elaborados, etc.)

No debemos olvidar aquellas responsabilidades derivadas de nuestra profesión (praxis médica, de abogados, ingenieros, directivos, eventos)

La justicia Argentina es lenta pero la tendencia a la litigiosidad, justificada o no, ha ido en aumento. Hoy todo se reclama y a veces por cifras exageradas.

Tanto a un particular como a una empresa el daño económico puede generarle serias dificultades, los costos de defensa también.

A través de un seguro de responsabilidad civil la aseguradora tomada a su cargo, nuestra defensa civil y en caso llegar a un acuerdo o ante el dictado de la sentencia abonara la indemnización correspondiente (hasta el limite asegurado) deduciendo las franquicias que correspondan.

Fuente: http://www.asegurardirecto.com.ar/seguros/empresas/responsabilidad-civil.php

 

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